Willy Arifin: Doanh nghiệp gia đình cho người sáng lập, FinTech Rủi ro & Four Burners - E203

Tôi luôn tin vào một triết lý rằng bạn không thể làm quá nhiều việc cùng một lúc. Luận án mà tôi luôn sử dụng là, trong cuộc sống, bạn có bốn đầu đốt. Bạn có sự nghiệp, gia đình, xã hội và sức khỏe của bạn. Tại một số thời điểm, bạn phải đưa ra quyết định về số lượng bạn muốn đốt. Nếu bạn đốt bốn người trong số họ cùng một lúc, đó sẽ chỉ là một ngọn lửa nhỏ. Bạn sẽ không nhận được bất cứ nơi nào trong sự nghiệp, gia đình, đời sống xã hội và sức khỏe. Ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời tôi, tôi chỉ chọn hai. Một số có thể đã chọn ba. Tôi đã hy sinh những thứ khác nhưng đó là cuộc sống của một người sáng lập. - Willy Arifin

Willy Arifin đã tiên phong trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Indonesia tập trung Neobank, Koinworks , vào năm 2015. Là người đồng sáng lập và chủ tịch điều hành của Koinworks , Arifin đang giải quyết việc bao gồm tài chính cho 65 triệu doanh nhân ở Indonesia. Ngoài ra, ông là một nhà đầu tư thiên thần sống động được biết đến trên khắp Đông Nam Á thông qua nhánh mạo hiểm thay thế của mình, hỗ trợ những người sáng lập với các giải pháp trung tâm công nghệ phá vỡ các ngành công nghiệp truyền thống

Vui lòng chuyển tiếp cái nhìn sâu sắc này hoặc mời bạn bè tại https://whatsapp.com/channel/0029vakr55x6bieluevkn02e

Jeremy AU (00:28) Xin chào Will. Chào mừng bạn đến với chương trình.

Willy Arifin (00:31) Xin chào Jeremy. Rất vui khi ở trong đó.

Jeremy AU (00:32) Tôi thực sự rất vui mừng khi có bạn bởi vì bạn là một doanh nhân đang thực sự giải quyết sự bao gồm tài chính của Đông Nam Á và tôi nghĩ bạn có một lịch sử mạnh mẽ, không chỉ về nền tảng của bạn mà còn về phạm vi hoạt động bạn đang làm trên châu Á. Bạn có thể giới thiệu bản thân cho những người không biết bạn?

Willy phát sinh (00:50) Tên đầy đủ của tôi là Willy Arifin. Tôi đến từ một gia đình đã kinh doanh trong ba thế hệ. Từ khi còn nhỏ, tôi đã được chuẩn bị để trở thành một doanh nhân. Chúng tôi nói về các doanh nghiệp rất nhiều tại bàn ăn với gia đình tôi. Tôi tham dự một số cuộc họp của hội đồng mặc dù tôi còn rất trẻ và tôi không biết nó là gì. Tôi chỉ chạy xung quanh và tạo ra những tiếng động trong phòng họp bảng. Tôi luôn luôn ở gần doanh nghiệp. Tôi lớn lên và tốt nghiệp từ Michigan. Khi tôi trở lại, tôi đã bị kéo trở lại kinh doanh gia đình, nơi tôi được yêu cầu xem xét chiến lược kinh doanh cho Đông Nam Á. Sau đó, tôi được giao trách nhiệm kinh doanh gia đình ở Indonesia. Vâng, thời gian trôi qua. Đó là năm 2003 và nhanh chóng chuyển đến năm 2015, tôi tình cờ gặp Ben, một người bạn tốt ở trường, người cũng đến từ Michigan. Chúng tôi muốn làm một cái gì đó cùng nhau và chúng tôi đã xem xét một vài cơ hội. Cuối cùng, chúng tôi tình cờ gặp một điểm dữ liệu rất thú vị ở Indonesia. Có một khoảng cách tài trợ 80 tỷ dưới các ngân hàng ở đó và khoảng 65 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Indonesia, điều này thực sự khiến tôi chú ý đến việc chúng tôi khá nhiều. Rất nhiều cuộc thảo luận và đàm phán đã diễn ra với gia đình tôi. Cuối cùng, tại một thời điểm, tôi có cảm giác ruột này rằng điều này là tùy thuộc vào tôi. Nó sẽ rất lớn và tôi quyết định nhảy lên tàu và cam kết 110% cho việc này. Đó là một trong những hành trình công nghệ thú vị của tôi. Kể từ khi Koinworks bắt đầu vào năm 2015, chúng tôi đã phát triển từ chỉ bốn người lên 650 người. Nó rất khác nhau về cách bạn vận hành một công ty khởi nghiệp trong ngành kinh doanh truyền thống do gia đình điều hành. Tôi là người gần như trẻ nhất trong gia đình trong khi tôi là người lớn tuổi nhất trong công nghệ khởi nghiệp. Đó là một khoảng cách lớn và một sự khác biệt lớn nhưng tôi đã nhận công việc dựa trên cảm giác ruột của mình và tôi nghĩ rằng tôi đã thực hiện đúng bước cho đến nay. Năm 2018 trở đi, tôi rất quan tâm đến việc đầu tư công nghệ. Đó là khi tôi và vợ tôi quyết định phân bổ một phần tiền của chúng tôi để đầu tư vào những người sáng lập sẵn sàng sử dụng công nghệ để phá vỡ ngành công nghiệp. Tôi muốn trao quyền cho các doanh nhân. Tôi cảm thấy rằng đây thực sự là một kỷ nguyên vàng ở Đông Nam Á, ít nhất là trong năm năm qua. Năm năm tiếp theo sẽ rất thú vị và tôi thực sự tin rằng Đông Nam Á sẽ là cường quốc tiếp theo.

Jeremy AU (03:57) TUYỆT VỜI. Hãy nói về giai đoạn bắt đầu đó. Bạn nói rằng bạn phải theo dõi một số cuộc họp hội đồng quản trị. Khi còn bé, bạn nhớ gì về điều đó?

Willy Arifin (04:06) Không có gì. Tôi chỉ chạy xung quanh vẽ mọi thứ trên bảng và làm phiền gia đình. Chà, bạn nghe họ nói về tăng trưởng, doanh thu và lợi nhuận nhưng ở tuổi tám hoặc chín tuổi, bạn không biết nhiều như vậy. Tất cả những gì bạn biết là họ đang nói những vấn đề nghiêm trọng và bạn chỉ muốn thu hút sự chú ý của cha mình để bạn gây ra nhiều tiếng ồn ở khắp mọi nơi. Tôi nghĩ rằng những điều nhỏ bé đó thực sự leo vào tâm trí bạn trong bữa tối. Bố tôi sẽ nói chuyện với mẹ tôi về nó. Bạn sẽ lắng nghe, nhận được đầu vào ở đây và ở đó nhưng gián tiếp nó sẽ chỉ nằm trong tâm trí bạn. Một khi bạn lớn lên, bạn sẽ nhớ những điều này. Đó là điều chúng tôi đã nói. Bây giờ tôi được khuyến khích nói chuyện với vợ tôi trong bữa tối trong khi con tôi cũng ở đó. Hy vọng rằng họ sẽ nắm bắt được một chút ở đây và những gì chúng ta đang nói và họ sẽ được truyền cảm hứng để trở thành một doanh nhân trong tương lai.

Jeremy AU (05:05) Khi bạn nói về kinh doanh và tinh thần kinh doanh trước mặt con bạn, bạn nghĩ rằng nó đã vượt qua chúng như thế nào. Bạn nghĩ họ hiểu gì hoặc không hiểu?

Willy Arifin (05:15) Chà, con trai tôi thực sự khá thú vị. Bây giờ anh ấy đã mười tuổi. Chúng tôi bắt đầu nói về giao dịch chứng khoán. Tôi cung cấp cho anh ta một tài khoản ảo với khoảng 25.000 tiền ảo. Chúng tôi nói về giao dịch chứng khoán vì tôi và vợ tôi thích đầu tư. Chúng tôi khuyến khích anh ấy đầu tư vào những thứ mà anh ấy tin cho công ty. Khi còn nhỏ, họ biết điều này. Họ đầu tư vào các thương hiệu như Disney, Nike và Apple. Họ nhìn thấy những điều phổ biến mà mọi người sử dụng trong những ngày này. Anh ấy thực sự đã làm khá tốt. Anh ta nhân đôi 25000 trong vòng chưa đầy chín tháng. Đó là trong năm ngoái nhưng tôi không biết về nó bây giờ. Tôi sẽ phải kiểm tra danh mục đầu tư của anh ấy. Đây là những điều nhỏ bé mà tôi cảm thấy sẽ ảnh hưởng đến họ một cách gián tiếp cho tương lai của họ.

Jeremy AU (06:00) Bạn đã đến Michigan và bạn quyết định trở thành một kỹ sư máy tính. Tại sao bạn học kỹ thuật máy tính?

Willy Arifin (06:06) Tôi đã rất quan tâm đến những thứ công nghệ khi tôi còn trẻ. Bố tôi luôn mua cho tôi loa và DVD và ông yêu cầu tôi sắp xếp nó. Tôi sẽ gắn tất cả các dây cáp, thử tất cả các cấu hình loa khác nhau và điều đó đã đưa tôi đến điện tử. Sau đó, anh ấy đã cho tôi một máy tính đang chạy phần mềm Lotus và nó hấp dẫn tôi. Tôi nghĩ rằng tôi có cơ hội lựa chọn. Một số phụ huynh khá nghiêm ngặt như trong họ bảo chúng tôi đi theo một hướng nhất định. Tôi đã được tự do lựa chọn. Kỳ lạ thay, tôi làm trò chơi và đó là những gì tôi học được ở trường. Đối với dự án cuối cùng của tôi, tôi đã thực hiện một trò chơi chiến đấu theo cách tương tự như 'Tekken' hoặc 'Street Fighter'.

Jeremy AU (06:59) TUYỆT VỜI. Tất nhiên, điều thú vị là bạn đã không thực sự đi vào một công việc kỹ thuật sau đó. Bạn quyết định theo đuổi nhiều hơn về một vai trò kinh doanh cuối cùng. Làm thế nào là sự chuyển đổi giữa chính của bạn so với sự nghiệp của bạn?

Willy Arifin (07:13) Đó là một khoảng cách lớn. Tôi thực sự đã nộp đơn vào IBM và tôi đã được chấp nhận nhưng bố mẹ tôi bảo tôi quay trở lại kinh doanh gia đình. Tôi bị ném vào đó, che giấu bố tôi, di chuyển xung quanh bộ phận và học được bằng cách bơi lội. Đó luôn là cách. Họ chỉ ném bạn xuống và bạn phải tìm ra cách bơi. Điều tốt là, tôi cảm thấy rằng các kỹ sư phần mềm học Logic 1010 và rất nhiều thứ dựa trên logic. Tôi sử dụng điều đó để thực hiện trong kinh doanh gia đình. Tất nhiên, có một số ma sát và phản hồi trong kinh doanh gia đình của chúng tôi. Luôn luôn có một chút kịch tính hơn là chỉ kinh doanh thuần túy nhưng bạn có thể tìm hiểu các vòng lặp. Chà, tôi đã ở đó gần 12 đến 15 năm nhưng bố tôi cũng là một giáo viên giỏi.

Jeremy AU (08:06) Tại sao anh ta là một giáo viên giỏi?

Willy Arifin (08:07) Điều đó thật thú vị. Bố tôi không thực sự cho bạn biết phải làm gì. Anh ấy cho bạn tự do. Tôi nghĩ đó là những gì bạn cần khi bạn còn trẻ bởi vì nếu bạn được bảo phải làm gì, thì bạn chỉ đang thực hiện nó. Nếu bạn không được nói phải làm gì, bạn có quyền tự do làm bất cứ điều gì bạn muốn làm vì bạn có thể thử nghiệm và kiểm tra nhiều thứ hơn. Tôi nghĩ rằng điều đó khiến tôi trở nên rất thử nghiệm và hoạt động tốt từ khởi nghiệp của tôi đến rất nhiều những gì MVP phải làm. Nó nhanh chóng đến thị trường, thử nghiệm, thử nghiệm và xem có hoạt động hay không. Nó không mang lại cho bạn nỗi sợ hãi, thay vào đó bạn cảm thấy như bạn đang ở đó để thách thức thế giới.

Jeremy AU (08:46) Điều thú vị là bạn đã trải qua quá trình chuyển đổi này sang doanh nghiệp gia đình và cuối cùng đã xây dựng một liên doanh mới. Nói chuyện với chúng tôi thông qua cách chuyển đổi đó đã xảy ra.

Willy Arifin (08:56) Đó là một điều thú vị. Giống như tôi đã đề cập, người đồng sáng lập của tôi là Người Dơi và tôi là người Robin ngay từ đầu. Tôi không thể cho thời gian của mình và tôi phải chèo hai thuyền. Tôi đã mất gần ba năm để chuyển ra, đàm phán với gia đình và cuối cùng cam kết 100% ở đó. Tuy nhiên, tôi vẫn phải tham dự cuộc họp hội đồng và cuộc họp chiến lược hàng quý với gia đình.

Willy Arifin (09:22) Thời gian chuyển tiếp khá suôn sẻ vì nó đã được tôi và đồng sáng lập của tôi lên kế hoạch tốt. Ban đầu, người đồng sáng lập Ben của tôi, khá nhiều việc làm hàng ngày. Tôi đã xử lý khía cạnh tài chính và kế toán. Khi chúng tôi phải thuê một người phụ trách tài chính và kế toán, tôi đã bước xuống để chỉ theo dõi và tư vấn. Sau đó, tôi đã đi đến phía tiếp thị và đó là trường hợp tương tự. Chúng tôi từ từ xây dựng khía cạnh tiếp thị và một khi chúng tôi có một người phụ trách sau đó tôi bắt đầu lấy chân từ khí đốt dần dần. Vai trò cuối cùng của tôi là trong các sản phẩm và tôi yêu các sản phẩm. Tôi là người luôn cảm thấy bị thách thức và tôi tin rằng sự đổi mới là thứ phải được xây dựng trong công ty. Không có sự đổi mới, bạn đã sẵn sàng để bị phá vỡ. Ngay cả một công ty khởi nghiệp công nghệ làm gián đoạn ngành công nghiệp cũng có thể bị phá vỡ. Bạn cần tiếp tục đổi mới. Đó là điều mà chúng tôi thực sự tin vào Koinworks. Cuối cùng, chúng tôi quảng bá VPO (phó chủ tịch quản lý sản phẩm) của chúng tôi để trở thành CPO (giám đốc sản phẩm) cho phép tôi rời khỏi nơi mà bây giờ tôi sẽ tham gia vào các mối quan hệ nhà đầu tư, gây quỹ và phát triển các chiến lược nhỏ. Sản phẩm vẫn gần với trái tim tôi. Đổi mới phòng thí nghiệm là điều mà tôi thích làm và tiếp tục làm điều đó.

Jeremy AU (10:47) Bạn tìm thấy điều gì là sự khác biệt giữa liên doanh mới và doanh nghiệp gia đình? Tôi bắt đầu gợi ý về nó một chút. Hãy nói với chúng tôi, sự khác biệt về văn hóa là gì? Sự khác biệt cá nhân của bạn là gì? Làm thế nào để bạn làm những điều khác biệt.

Willy Arifin (11:00) Nó rất khác. Người đầu tiên sẽ là nhóm tuổi, cách mọi người nhìn thấy bạn. Trong kinh doanh gia đình, họ thấy bạn rất khác nhau so với cách các nhân viên nhìn thấy bạn trong công ty khởi nghiệp công nghệ. Trong khởi nghiệp công nghệ, may mắn cho những người mà chúng tôi đã thuê, họ cho 110% và họ đang bốc cháy. Họ muốn thách thức thị trường. Chà, trong ngành kinh doanh truyền thống, họ không đặt câu hỏi về hướng dẫn bất cứ điều gì vì rất nhiều người già vì đó là thời đại của bố tôi. Tôi sẽ nói rằng họ là loại tinh tế và thật khó để nhìn thấy ngọn lửa trong họ. Tất cả những gì họ muốn là một công việc 9 đến 5. Tôi gọi đó là tuổi định cư và tôi nghĩ rằng đó là sự khác biệt lớn giữa hai nền văn hóa.

Jeremy AU (11:49) Làm thế nào thói quen cá nhân hoặc phong cách làm việc của riêng bạn đã thay đổi do kết quả của quá trình chuyển đổi này?

Willy Arifin (11:55) rất nhiều. Đây là những gì tôi nói cho tất cả những người sáng lập của tôi. Tôi luôn tin vào một triết lý rằng bạn không thể làm quá nhiều việc cùng một lúc. Luận án mà tôi luôn sử dụng là, trong cuộc sống, bạn có bốn đầu đốt. Bạn có sự nghiệp, gia đình, xã hội và sức khỏe của bạn. Tại một số thời điểm, bạn phải đưa ra quyết định về số lượng bạn muốn đốt. Nếu bạn đốt bốn trong số đó cùng một lúc, nó sẽ chỉ là một ngọn lửa nhỏ. Bạn sẽ không nhận được bất cứ nơi nào trong sự nghiệp, gia đình, đời sống xã hội và sức khỏe. Ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời tôi, tôi chỉ chọn hai. Một số có thể đã chọn ba. Tôi đã hy sinh những thứ khác nhưng đó là cuộc sống của một người sáng lập. Bạn phải hy sinh. Bạn không thể ở mọi nơi mọi lúc và tôi biết tất cả những người sáng lập đều có vấn đề về sức khỏe, đặc biệt là trong giai đoạn đầu. Họ đặt trái tim, mồ hôi và máu của họ để làm cho mọi thứ hoạt động. Ba năm đầu tiên của khởi nghiệp là giai đoạn mong manh và nếu những người sáng lập không đưa vào mọi thứ, thì những người đó không phải là người sáng lập đúng.

Jeremy AU (12:59) Điều đó thực sự thú vị. Tôi yêu bốn đầu đốt tương tự. Bạn thường đưa ra lời khuyên nào? Làm thế nào để bạn nghĩ rằng mọi người nên chuyển đổi hoặc ưu tiên họ?

Willy Arifin (13:09) Mọi người đều có nhu cầu khác nhau. Đối với tôi, khi tôi bắt đầu Koinworks, tôi hiểu rằng tôi phải chèo hai thuyền, cả công việc gia đình và Koinworks của tôi. Sự nghiệp và gia đình là sự lựa chọn của tôi. Tôi đã tắt khá nhiều hai người kia. Trong hai năm đó, hầu hết bạn bè của tôi sẽ luôn tìm kiếm tôi và tôi sẽ không ở đó. Về sức khỏe của tôi, tôi đã tăng cân. Điều đó thật điên rồ vì bạn đang ăn bất thường và bạn liên tục căng thẳng và thử thách bản thân mọi lúc. Đó thực sự là một thời gian khó khăn và đầy thách thức đối với tôi về sức khỏe. Tôi nhớ rất rõ rằng tôi phải ném cho các nhà đầu tư và tôi đã bị một cuộc tấn công bệnh gút vào ngày hôm trước. Ngày hôm sau, tâm trạng và cảm giác là không đúng. Bạn vẫn phải thực hiện nó vì đây là cơ hội và thời gian duy nhất với các nhà đầu tư. Họ muốn nói chuyện với bạn và lên lịch lại không phải là một lựa chọn. Tôi nghĩ rằng lời khuyên của tôi là chọn một cách khôn ngoan về bất kỳ ai để đốt cháy 4 đầu đốt. Bạn mở rộng một số của nó và tắt một số của nó.

Jeremy AU (14:19) Khi bạn nghĩ về bốn đầu đốt này, làm thế nào bạn có thể ưu tiên? Có bất kỳ hack nào để giúp bạn có ba hoặc bốn đầu đốt dễ dàng hơn không? Không ai muốn làm hai đầu đốt. Mọi người đều muốn cả bốn.

Willy Arifin (14:32) sẽ dễ quản lý hơn nếu gia đình bạn chỉ bao gồm cha mẹ của bạn. Tuy nhiên, nếu nó bao gồm vợ và con bạn, thì điều đó hơi khác. Điều đó đòi hỏi sự chú ý và liên lạc liên tục với con bạn hoặc nó sẽ được xem xét như thể bạn không ở đó cho ngày sinh nhật của chúng. Về mặt thể chất, bạn sẽ ở đó nhưng về mặt tinh thần bạn không. Nó cũng không cảm thấy đúng. Tôi nghĩ rằng vụ hack cho điều này là để tham gia vào tinh thần kinh doanh sớm hơn trước khi bạn kết hôn. Điều đó làm cho cuộc sống dễ dàng hơn nhiều.

Jeremy AU (51:08) Điều thú vị bây giờ là bạn không chỉ là người điều hành của Koinworks mà còn bắt đầu đầu tư thiên thần và làm điều đó. Bạn thấy gì trong những người sáng lập ngày hôm nay?

Thành thật mà nói, Willy Arifin (15:22), những người sáng lập đang trở nên phức tạp hơn. Kỳ vọng của họ rất khác với những gì họ nhận thức được. Tôi nghĩ rằng không có nhiều VC xung quanh trong thời đại mà tôi và Ben bắt đầu. Bạn có thể đếm các VC giai đoạn đầu ở Indonesia hoặc Đông Nam Á bằng ngón tay của bạn. Bây giờ, nó bị ngập lụt. Mọi người đang đi giai đoạn đầu. Đó chắc chắn là thời điểm thích hợp để trở thành người sáng lập ngay bây giờ. Nếu bất kỳ ai trong số khán giả của bạn nghi ngờ trong việc trở thành người sáng lập, tôi chắc chắn có thể nói với bạn rằng tiền ở khắp mọi nơi. Đây là kỷ nguyên vàng của khởi nghiệp công nghệ ở Đông Nam Á. Đó là lý do tại sao tôi nhảy vào khoản đầu tư này. Tôi nghĩ trong năm năm tới, chúng ta sẽ thấy rất nhiều sự gián đoạn đối với doanh nghiệp truyền thống và chúng ta sẽ thấy rất nhiều câu chuyện rất thành công và tuyệt vời của những người sáng lập.

Jeremy AU (16:22) Bạn đã là người sáng lập và bây giờ bạn là một thiên thần. Nó như thế nào khi ở cả hai mặt của bàn? Bạn có cho họ lời khuyên không? Bạn có cảm thấy như bạn có thể giúp họ điều hành doanh nghiệp tốt hơn? Làm thế nào mà điều đó xảy ra?

Willy Arifin (16:33) Điều kỳ lạ là có một vài điều tại sao những người sáng lập muốn tôi ở bàn của họ. Mạng của tôi và kinh nghiệm của tôi. Cuối cùng, rất nhiều người sáng lập có thể không nhận ra rằng họ cần ai đó ở đó khi họ bối rối và ai đó gõ vai và nói, tôi cũng đã ở đó, đừng lo lắng về điều đó. Chúng ta chỉ cần tìm ra phần tinh thần vì đó thực sự là một thành phần quan trọng và điều tốt là tôi đã làm nó trước đây. Nó xác thực hơn đối với tôi để nói với họ điều này.

Jeremy AU (17:09) Những người sáng lập có lắng nghe khi bạn đang cố gắng làm cho nó xác thực không? Khi tôi là một người sáng lập, tôi đã lắng nghe một số thiên thần và tôi đã không nghe một số thiên thần khác. Tôi chỉ tò mò về cách bạn nghĩ về nó.

Willy Arifin (17:21) Những người sáng lập có rất nhiều thiên thần. Ngay bây giờ, ở giai đoạn đầu của một công ty khởi nghiệp, họ có như 20 thiên thần và bạn có thể nhìn thấy khá nhiều tên trong đó. Tôi nghĩ rằng những người sáng lập cần các thiên thần cho mục đích nhất định và họ có thể tối ưu hóa từng thiên thần cho một nhu cầu cụ thể và lắng nghe lời khuyên nào được đưa ra. Không phải tất cả các lời khuyên được đưa ra sẽ đúng 100%. Nó có thể không đúng thời điểm hoặc thậm chí là đúng ngành công nghiệp. Là người sáng lập thời gian của bạn là quý giá do đó bạn phải chọn và chọn lời khuyên đúng.

Jeremy AU (18:02) Bạn khuyên những người sáng lập nên phân biệt giữa lời khuyên tốt và lời khuyên xấu hoặc thậm chí lời khuyên nên được thực hiện và lời khuyên nên được đặt sang một bên?

Willy Arifin (18:11) Bạn phải lắng nghe một vài lời khuyên nếu bạn không thể lấy một nguồn sự thật. Tôi luôn nói với những người sáng lập rằng thật tốt khi có nhiều thiên thần để nghe và thật tốt khi nghe bảng. Mọi người đều có đầu vào khác nhau và cuối cùng họ phải tiêu hóa nó và tự tăng tốc đầu ra thay vì chỉ làm theo những gì các cố vấn và đi cùng với nó. Những người sáng lập, về mặt trí tuệ phải ở đó để hấp thụ, để lọc nhiễu và tăng tốc đầu ra.

Jeremy AU (18:42) có lời khuyên nào mà bạn thấy không thực sự thú vị và lời khuyên mà bạn tìm thấy có liên quan không?

Willy Arifin (18:48) Chà, tôi nghĩ rằng chúng ta luôn có kịch bản đó bởi vì đôi khi các cố vấn chỉ biết những điều nhất định vào thời điểm đó. Trong lịch sử, đôi khi bạn cũng cần phải có toàn bộ bối cảnh. Tôi cũng đã trải qua giai đoạn đó. Tôi và người đồng sáng lập của tôi đã phải tiêu hóa rất nhiều và tăng tốc đầu ra bên phải. Hy vọng chúng tôi đưa ra đầu ra bên phải mọi lúc.

Jeremy AU (19:14) Thật thú vị vì gần đây bạn đã huy động được rất nhiều vốn khi bạn đạt đến giai đoạn mở rộng, không chỉ trong vốn chủ sở hữu mà còn về nợ nần. Bạn có thể chia sẻ thêm một chút về các giai đoạn khác nhau ngay giữa việc sáng lập, giai đoạn đầu và bây giờ khi bạn bắt đầu huy động rất nhiều vốn. Kinh nghiệm là gì về sự tăng trưởng của công ty?

Willy Arifin (19:36) đó là vẻ đẹp của việc trở thành người sáng lập. Bạn phải liên tục phát triển. Tôi nghĩ rằng đối với những người sáng lập giai đoạn đầu, thật tốt khi xây dựng một nền văn hóa nơi bạn đang ở trong nơi bạn bị bẩn tay mọi lúc và bạn đang xem xét từng chi tiết. Bạn có thể làm điều đó khi bạn có khoảng 2530 người, khi công ty của bạn vẫn đang tìm ra. Một khi bạn đã chứng minh rằng bạn là một MVP, bạn cần phải bước lên khí ở phía tăng trưởng. Lúc đó nó hơi khác. Bạn cần các tướng của bạn ở đó để giúp bạn khi bạn có 200 - 300 người. Bạn không thể đưa ra quyết định mỗi lần vì bạn sẽ không có thời gian để tái hiện chính mình. Bạn cần phát triển như một người sáng lập trải qua các giai đoạn khác nhau và sự hiểu biết khi nào nên lùi lại và khi nào nên bước vào. Ở giai đoạn của chúng tôi, đó là một thành phần chính mà chúng tôi trao quyền cho các tướng lĩnh của mình để có thể đưa ra quyết định chính và quyết định đúng đắn mọi lúc. Đôi khi có những nghi ngờ và chúng ta phải thực hiện cuộc gọi. Tôi nghĩ đó là giai đoạn khác biệt mà những người sáng lập mà chúng ta cần để tự phát triển.

Jeremy AU (20:45) Làm thế nào để bạn thực hiện cuộc gọi khi có nghi ngờ? Điều gì giúp bạn đưa ra một quyết định so với quyết định khác.

Willy Arifin (20:51) Một số người sáng lập yêu cầu 90% điểm dữ liệu để đưa ra quyết định. Đối với tôi, 70% sẽ làm vì bằng cách chờ 90% điểm dữ liệu hoặc thậm chí 100% cho một số người sáng lập rất bảo thủ, nó sẽ rất chậm. Một số quyết định yêu cầu tính chính xác của các điểm dữ liệu. Đó là điều mà những người sáng lập cần phải tìm ra theo ngành công nghiệp mà họ đang ở và sự nhạy cảm của một quyết định. Một lần nữa, tôi thích đưa ra quyết định nhanh chóng nhưng tất nhiên tôi cũng cần phải có điểm dữ liệu phù hợp. Cá nhân, tôi muốn thực hiện cuộc gọi đó với 70% điểm dữ liệu và bản năng ruột của tôi so với việc chờ đợi một tuần nữa cho các điểm dữ liệu.

Jeremy AU (21:37) Làm thế nào để bạn đưa ra quyết định bằng cách so sánh quyết định A và Quyết định B với thông tin 70% đó? Bạn có nói chuyện với bạn bè, cố vấn hoặc gia đình của bạn không? Làm thế nào để bạn có cuộc tranh luận đó?

Willy Arifin (21:47) Đây được gọi là quản trị doanh nghiệp. Là người sáng lập, bây giờ bạn có một bảng để trả lời. Khi nghi ngờ, một vài người đầu tiên bạn phải thông báo là hội đồng quản trị trước khi thực hiện một cuộc gọi lớn. Tôi nghĩ đó là một cấu trúc tốt của việc làm mọi thứ đúng cách. Bạn bè và gia đình có thể có các chuyên gia trong ngành. Đó là để bạn hỏi lời khuyên nhưng hội đồng quản trị có một quyết định tham gia nhiều hơn.

Jeremy AU (22:15) Điều thú vị là bạn đang đưa ra tất cả các quyết định này với tốc độ tăng trưởng rất nhanh trong sáu năm qua và bạn cũng đang làm việc với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Indonesia. Trong lịch sử, đó luôn là một lĩnh vực khó khăn để làm việc về các khoản vay và thông tin không hoạt động. Bạn có gì về điều đó?

Willy Arifin (22:36) đó là nơi mà điểm học tập quan trọng của tôi đang dẫn đến. Bảo lãnh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, những người có ảnh hưởng, người sáng tạo nội dung và người làm việc tự do. Nó rất khác với bảo lãnh phát hành một công ty quy mô thương mại so với một công ty có quy mô công ty nơi báo cáo tài chính của họ khá rõ ràng. Bạn không cần phải xây dựng lại báo cáo tài chính của họ nhiều như vậy. SME là công cụ sáng lập. Họ là những người sáng lập. Họ là những doanh nghiệp có ít hơn 20 - 30 người. Sự phụ thuộc vào tính hợp pháp và sức mạnh của những người sáng lập là các thành phần chính. Thử thách đôi khi bạn sẽ gặp một người sáng lập không hợp pháp hoặc các doanh nghiệp vừa và nhỏ coi nó như một sở thích. Những gì chúng ta muốn thấy là những người sáng lập hoặc các doanh nghiệp vừa và nhỏ coi đây là cuộc sống của họ, đó là điều họ thực sự muốn làm hoặc ít nhất, đây là một sự hối hả cho họ. Đối với những người không thực sự nghiêm túc, luôn có một thách thức.

Jeremy AU (23:32) và làm thế nào bạn có thể nhận được tỷ lệ cho vay không thực hiện thấp hơn mức trung bình vì đó là một quyết định lớn. Là một người bảo lãnh phát hành, bạn có thể có ít hơn 70% thông tin và bạn đang đưa ra quyết định 70% về điều đó. Làm thế nào để bạn trở nên tốt hơn theo thời gian?

Willy Arifin (23:51) Tôi nghĩ đó là trải nghiệm thực sự. Một khi bạn đã mài giũa các công cụ của mình, các giác quan của bạn trở nên hài lòng hơn với nó. Vì chúng tôi đang nói về NPL (khoản vay không hoạt động), nên cách đặt đúng cách là NPL chỉ là một số liệu để đo lường chất lượng danh mục đầu tư hoặc khởi nghiệp. Một số công ty cho vay sẽ điều chỉnh giá của họ để điều chỉnh NPL. Các cuộc trò chuyện nên được sử dụng trên NIM (biên độ lãi ròng) trong đó một công ty có thể có NPL cao hơn một chút. Tôi không nói rằng chúng tôi là nhưng bạn có thể có lợi nhuận cao. Nói theo cách này, bạn có NPL là 1% nhưng công ty không có lãi. Điều đó có nghĩa là bạn không chấp nhận đủ rủi ro nhưng bạn có nghĩ rằng đó là sai nếu một công ty có NPL là 3% và có lợi nhuận cao không? Tôi nghĩ đó là cách bạn định giá nó so với thị trường mà bạn đang đánh.

Jeremy AU (24:40) đó thực sự là một điểm thực sự tốt và đó là điều mà hầu hết mọi người không thực sự hiểu đó là cuối cùng, có một sự đánh đổi giữa hai yếu tố này. Điều thú vị là nó cũng là một lựa chọn chiến lược tốt về những gì trong số này để ưu tiên. Trong một số thời điểm nhất định, trọng tâm là tỷ lệ lãi ròng và đôi khi nó ở NPL. Làm thế nào bạn sẽ tư vấn cho các công ty fintech? Có rất nhiều người trong số họ và họ đang thực hiện một số loại cho vay trong những ngày này. Làm thế nào bạn sẽ khuyên họ nên suy nghĩ về không gian fintech hoặc thậm chí chiến lược mà họ nên suy nghĩ?

Willy Arifin (25:11) Chà, mọi người đều nói về mùa đông hạt nhân và tất cả các nhà đầu tư đang xem xét lợi nhuận. Lời khuyên duy nhất của tôi cho những người đang làm tín dụng là không trợ cấp lãi suất. Tôi biết một số đồng nghiệp đang làm điều đó và điều đó không lành mạnh. Nếu bạn nói ai đó có rủi ro, bạn nên định giá theo rủi ro đó. Tôi không nói rằng bạn nên định giá theo rủi ro và bạn nên giảm giá cho họ. Sớm muộn gì bạn cũng sẽ tự bắn vào chân mình.

Jeremy AU (25:45) có rất nhiều ý nghĩa. Điều đó thật thú vị bởi vì có rất nhiều người sẽ đến Indonesia bởi vì có một câu chuyện tăng trưởng lớn của doanh nghiệp vừa và nhỏ về họ như một xương sống cho nền kinh tế và xu hướng vĩ mô dài hạn. Tuy nhiên, tôi nghĩ rằng đối mặt với sự khó khăn của việc không có đủ thông tin và lịch sử tín dụng của chúng tôi thực sự cũng đưa ra quyết định đó. Mọi người nên nghĩ về SME Indonesia như thế nào so với phương pháp Fintech? Tôi biết bạn rõ ràng là tất cả các ngón tay cái cho nó. Tôi chỉ tự hỏi làm thế nào mọi người nên nghĩ về điều đó.

Willy Arifin (26:19) Các doanh nghiệp vừa và nhỏ luôn có điểm dữ liệu nhưng đó chỉ là vấn đề ở đâu. Đối với rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ngoại tuyến, điểm dữ liệu không có sẵn trực tuyến, internet hoặc thế giới kỹ thuật số. Mặt khác, các doanh nghiệp vừa và nhỏ trực tuyến thực sự có rất nhiều điểm dữ liệu. Đó chỉ là cách chúng ta khai thác dữ liệu đó chỉ ra để bảo lãnh cho chúng. Tất nhiên, đối với kinh doanh quy mô thương mại, bạn có thể xây dựng báo cáo tài chính rõ ràng hơn. Cách bạn phải thấy nó là hồ sơ rủi ro. Với số lượng điểm dữ liệu này, bạn nên áp dụng loại giá nào so với người có điểm dữ liệu hoàn chỉnh? Vào cuối ngày, đó là các yếu tố rủi ro giá. Một số doanh nghiệp vừa và nhỏ của Indonesia ở dưới cùng của chuỗi không có điểm dữ liệu nào cả và đó là nơi bạn phải định giá theo đó. Bạn không thể cung cấp cho một nông dân đang giao dịch với cơ sở tiền mặt một lãi suất hấp dẫn vì điều đó là sai. Bây giờ, có rất nhiều kiến ​​trúc sư xuất hiện ở khắp mọi nơi đang trao quyền cho nông dân hoặc ngư dân. Chỉ sau đó, bạn sẽ có thêm điểm dữ liệu và đó là khi bạn có thể định giá nó thậm chí còn tốt hơn. Tôi nghĩ rằng dữ liệu là chìa khóa ở đây.

Jeremy AU (27:32) Điều thú vị là bạn cũng đã nói về sự bao gồm tài chính. Đối với những người không thực sự hiểu nó, tôi nghĩ rằng tôi có thể có một gợi ý về nơi bạn đi với điều này. Làm thế nào để cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ dẫn đến sự bao gồm tài chính nhiều hơn? Giá trị xã hội hoặc tác động của việc cho vay đối với họ là gì?

Willy Arifin (27:53) Nếu ai đó không có quyền truy cập internet, họ sẽ tụt lại phía sau vì họ không thể tự giáo dục thông qua việc đọc hoặc nhận nội dung video trên internet. Đó là lý do tại sao truy cập Internet đã trở thành một điểm quan trọng trong cuộc sống của chúng ta những ngày này. Bao gồm tài chính là bánh mì và bơ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hãy tưởng tượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ chỉ có thể nhận được các khoản vay từ Shark cho vay. Họ là khá nhiều cam chịu. Lãi suất là 50% và đó là theo tháng. Có một sự bao gồm tài chính cung cấp cho họ quyền truy cập tín dụng với mức giá phù hợp sẽ thay đổi hoạt động kinh doanh của họ. Chúng tôi có một thống kê trong Koinworks. Nếu họ có một khoản vay hiệu quả với chúng tôi, doanh số của họ sẽ tăng 60% trong vòng sáu tháng.

Jeremy AU (28:44) mạnh mẽ và 60% giúp họ trả tiền cho nhân viên tốt hơn, tự trả tiền, nuôi sống gia đình và làm việc tốt hơn. Khi bạn nghĩ về tất cả những điều này, bạn có thể chia sẻ về thời gian bạn dũng cảm.

Willy Arifin (28:59) Tôi nghĩ rằng quyết định dũng cảm nhất mà tôi đưa ra là nhảy từ công việc kinh doanh của gia đình để điều hành Koinworks. Không chỉ có rất nhiều cuộc đàm phán, mà nó còn là một quyết định lớn. Thành thật mà nói, nó đã thay đổi cuộc đời tôi. Nhìn lại, tôi nghĩ nó khá điên rồ. Một số cụm từ mà tôi nhớ là, Làm thế nào bạn có thể cho vay mà không cần nhìn vào ai đó? Bạn có muốn điều hành doanh nghiệp đó không? Cảm giác ruột đó thực sự là giác quan thứ sáu khiến tôi phải nhảy. Đây là một. Dữ liệu cho thấy có một thị trường lớn ở đó và đây là dữ liệu mà tôi cần giải quyết. Tôi cần trao quyền cho mọi người ở đây. Đây là nơi tôi sẽ thay đổi cuộc sống và cuộc sống của mọi người. Đó có lẽ là thời gian dũng cảm nhất của tôi. Tất nhiên, đưa ra quyết định kết hôn với vợ tôi cũng là một quyết định dũng cảm khác.

Jeremy AU (29:53) Thật thú vị. Có phải vợ bạn có mặt khi bạn đưa ra quyết định chuyển từ kinh doanh gia đình sang người sáng lập.

Willy Arifin (30:00) tất nhiên. Đó là một quyết định tập thể.

Jeremy AU (30:03) Đó là một quyết định tập thể như thế nào? Tôi nghĩ rằng có rất nhiều người sáng lập ngoài kia đang cố gắng đưa ra quyết định chuyển từ một công việc thường xuyên hoặc điều hành để trở thành người sáng lập. Làm thế nào để họ đưa ra quyết định nếu họ có một gia đình? Bạn có lời khuyên hay ký ức nào về cách bạn đã đạt được quyết định tập thể đó không?

Willy Arifin (30:22) Tôi nghĩ thật tốt khi ngồi xuống, nói chuyện và chạy các con số. Mọi người đều có một túi khác nhau. Thật không dễ dàng để khái quát mọi thứ nhưng thật tốt khi chạy các con số vì là người sáng lập, bạn cũng biết các số liệu thống kê. Có thể trong số 100 người khởi nghiệp, chỉ dưới mười tuổi sẽ làm được. Bạn càng làm điều đó càng sớm, bạn sẽ càng thất bại. Tuy nhiên, bạn cũng sẽ có nhiều cơ hội hơn để thành công. Thành thật mà nói, tôi bắt đầu Koinworks ở giai đoạn sau. Tôi nên làm điều đó khi tôi ở tuổi đôi mươi thay vì giữa những năm ba mươi.

Jeremy AU (30:58) đó cũng là điều mà mọi người luôn nghĩ đến, chờ đợi lâu hơn và nhận được nhiều kinh nghiệm hơn trước khi họ thành lập một doanh nghiệp so với bắt đầu sớm hơn. Có vẻ như bạn đang ủng hộ việc đi ra ngoài sớm hơn.

Willy Arifin (31:11) Vâng, tất nhiên. Tôi nghĩ rằng kinh nghiệm có thể đạt được khi bạn đang học. Tuy nhiên, khi bạn có nhiều kinh nghiệm hơn, cơ hội thành công cao hơn nhưng nó không cao hơn nhiều.

Jeremy AU (31:23) Nếu bạn có thể quay ngược thời gian trở lại năm cuối cấp của bạn ở Michigan, bạn sẽ cho chính mình lời khuyên nào?

Willy Arifin (31:37) tốt, mạng nhiều nhất có thể. Khi bạn già đi và khi bạn xây dựng khởi nghiệp, sức mạnh của việc kết nối mạng với những người có thể mở ra cánh cửa cho bạn là quan trọng hơn nhiều.

Jeremy AU (31:49) Làm thế nào để bạn khuyên mọi người đi về mạng? Một khi bạn là một giám đốc điều hành nhất định, bạn có thể được kết nối mạng thoải mái nhưng có rất nhiều người không thoải mái kết nối mạng hoặc họ tương đối ở vị trí/vị trí thấp hơn. Làm thế nào bạn có được thoải mái với mạng?

Willy Arifin (32:04) Tôi là một kỹ sư thực sự hướng nội. Đó về cơ bản là loại nhân vật của tôi. Nếu tôi đi câu lạc bộ, tôi sẽ ngồi trong góc và chơi với điện thoại của mình. Tôi nghĩ rằng tất cả mọi người phải đi vào mức độ thoải mái của họ. Mạng cũng là một quá trình sống. Tôi không nghĩ rằng bạn có thể sống cuộc sống của mình chỉ một mình trong một cái kén nhỏ trong góc. Bạn cần có khả năng kết nối với gia đình, bạn bè và con cái của bạn. Bạn càng sớm tìm hiểu về nó, nó càng tốt. Tuy nhiên, những người khác nhau có nhịp độ khác nhau. Tôi nghĩ thật tuyệt khi bắt đầu đi học sớm khi bạn thất bại và bạn không cảm thấy tồi tệ nhưng khi bạn thất bại trong thế giới thực với tư cách là người sáng lập, hiệu ứng sẽ lớn hơn. Trường học luôn là thời điểm tốt để thử nghiệm rất nhiều thứ.

Jeremy AU (32:55) Tôi yêu điều đó rất nhiều. Trên lưu ý đó, tôi thích kết thúc mọi thứ bằng cách chia sẻ ba thông điệp lớn mà tôi nhận được từ việc chia sẻ này. Trước hết, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã chia sẻ về hành trình cá nhân của riêng bạn từ một sinh viên tốt nghiệp khoa học máy tính sang nhảy vào kinh doanh gia đình và lắng nghe các cuộc họp của hội đồng quản trị. Như bạn đã nói, không biết những gì đang diễn ra cho đến khi giúp đỡ tại một doanh nghiệp gia đình từ bộ phận này sang bộ phận khác và cuối cùng chọn trở thành người sáng lập. Đó là một quỹ đạo thực sự thú vị mà thực sự cảm thấy quen thuộc, đặc biệt là ở Đông Nam Á. Tôi nghĩ rằng có rất nhiều người có nghĩa vụ hoặc có trách nhiệm với gia đình họ. Thật tuyệt khi nghe bạn chia sẻ về kinh nghiệm đó. Tiếp theo, tất nhiên, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã đi sâu vào fintech, rủi ro & phần thưởng, tỷ suất lợi nhuận ròng (NIT), các khoản vay không hoạt động (NPL) và không quên tác động của việc giúp đỡ các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Indonesia và Đông Nam Á. Thật tuyệt vời khi biết rằng hiệu ứng Ripple của những gì bạn đang xây dựng theo thời gian. Cuối cùng, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã chia sẻ bốn lần ghi nhớ về gia đình, xã hội, sức khỏe và sự nghiệp. Thật thú vị khi nghe sự tương tự và ẩn dụ về cách những người sáng lập và mọi người nên suy nghĩ về những gì họ có thể bật, tắt, làm nhiều hơn và làm ít hơn. Cảm ơn bạn cũng đã chia sẻ một chút về các cuộc đấu tranh cá nhân của riêng bạn và giai đoạn đầu về sức khỏe của bạn để tập trung vào sự nghiệp của bạn so với sau này về nơi bạn có thể ưu tiên thêm một chút về gia đình và sự nghiệp của bạn. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã chia sẻ tất cả những gì bạn đã chia sẻ.

Willy Arifin (34:22) Cảm ơn Jeremy. Tôi thực sự rất thích nói chuyện với bạn ở đây.