Công nghệ Đông Nam Á: Sự cường điệu của Châu Á Fintech, Tương lai của Mua-Now Pay-Later & Micro-Payments-E45
"Tôi cũng thừa nhận đã có một chút thiên vị đó. Nhưng tôi nghĩ rằng chúng tôi đã nhận ra hai điều. Số một, Fintech không chỉ là về các khoản thanh toán, mà là về một loạt các điều thực sự, thực sự khác nhau. Và số hai, đó là một trong những cách tốt nhất để kiếm tiền, kiểm soát và số hóa các luồng giao dịch trong một thị trường rất cần thiết." - Chia Jeng Yang
Jeremy AU: [00:00:00] Vì vậy, đối với bản thân tôi, chỉ cần giới thiệu nhanh, Jeremy, đã xây dựng một doanh nghiệp xã hội và thoát ra. Đã xây dựng một công ty thứ hai, hiện tại Monk's Hill Ventures, người đứng đầu các dự án chiến lược nhìn vào Đông Nam Á và sự phát triển của khu vực, v.v. Forbes 30 dưới 30, Harvard MBA, tôi điều hành một podcast tại Jeremyau.com, nơi chúng tôi thảo luận về một số thứ bổ sung, và sẽ có những chuyên gia phi thường trên không gian fintech. Sẽ làm cho nó cay, cay nhất có thể. Vì vậy, Chia, tại sao bạn không đi trước và kể cho chúng tôi về bản thân và sau đó Keng phải không? Và một lần nữa, nếu có ai muốn đặt câu hỏi, chỉ cần giơ tay.
Vui lòng chuyển tiếp cái nhìn sâu sắc này hoặc mời bạn bè tại https://whatsapp.com/channel/0029vakr55x6bieluevkn02e
Chia: [00:00:35] Này, tất cả mọi người, tôi nhìn vào liên doanh giai đoạn đầu trên khắp Đông Nam Á, Ấn Độ, tôi cũng thực hiện các khoản đầu tư LP chủ yếu ở Mỹ. Tôi là một nhà đầu tư thiên thần trước đó, nhà điều hành trước đó, luật sư và lính cứu hỏa trước đó.
Keng: [00:00:49] Vâng, tôi thực sự ở đây với người đồng sáng lập Diego của tôi, anh ấy đang dần được sửa chữa nhưng anh ấy cũng tham gia cuộc gọi. Đối với tôi, tôi đã ở ED và sau đó tôi chỉ làm một chút fintech. Một chút đầu tư tài chính mở với bạn thân của tôi. Diego bạn muốn nói điều gì đó?
Diego: [00:01:03] Xin chào, các bạn. Xin chào, bạn thế nào?
Jeremy AU: [00:01:05] Tuyệt vời. Thật sự rất thú vị, Chia và tôi cũng đã chơi 4 Dead II cùng nhau nhiều lần và Keng. Vì vậy, trước tiên, hãy đặt câu hỏi: Fintech có bị thổi phồng không? Chia, phương pháp VC của bạn có hoàn toàn quá mức không?
Chia: [00:01:18] Tôi nghĩ rằng chúng tôi đang thực hiện các công ty khởi nghiệp Đông Nam Á.
Jeremy AU: [00:01:21] Vâng. Cả hai, Đông Nam Á và Fintech. Làm thế nào về giao điểm đó?
Chia: [00:01:25] Hai điều rất khác nhau. Bây giờ fintech là tuyệt vời, các bạn. Xây dựng các công ty fintech. Tôi có rất nhiều suy nghĩ về chủ đề khác. Vì vậy, chúng ta có thể suy nghĩ theo hai cách: Tôi chắc chắn không nghĩ Fintech bị quá nhiều, tôi nghĩ đó là một cách tuyệt vời để kiếm tiền ở các thị trường nông cạn. Tôi có một số suy nghĩ về cách bối cảnh công nghệ ở Đông Nam Á đã phát triển và giá cả đã đi theo một xu hướng rất thú vị, v.v. nhưng tùy thuộc vào nơi bạn muốn đưa Convo này, Jeremy.
Jeremy AU: [00:01:49] Hãy nói về fintech trước. Vì vậy, những gì thú vị về nó? Và sau đó chúng tôi sẽ phóng to vào Đông Nam Á.
Chia: [00:01:53] Vâng, vì vậy trước khi tôi tham gia Saison , tôi giống như một thị trường, nhà đầu tư tiêu dùng, đã làm một loạt các thứ ở bên đó. Và khoảng thời gian và có thể một hoặc hai năm khi các thị trường chung và điện tử nói chung là khá trưởng thành. Và vì vậy, rất nhiều người ngày càng ít quan tâm đến E-com và thị trường nói chung. Và vì vậy, khi tôi gia nhập Saison, giống như ngày 19 tháng 12, đó là một quỹ người mua Fintech, chúng tôi xem khoảng 50% danh mục đầu tư của chúng tôi là fintech. Nhưng chúng tôi làm một loạt các công cụ khác. Tôi nhớ rất nhiều người mà tôi đã nói chuyện vào thời điểm đó, "Ồ, bạn đang ở trong quỹ fintech, không được thực hiện? Tôi nghĩ rằng các khoản thanh toán là siêu nhàm chán."
Và đó là loại hình ảnh của hầu hết mọi người về những gì Fintech là. Và tôi cũng thừa nhận, khi tôi đi vào với ít kiến thức về fintech hơn bây giờ, cũng có thể có một chút thiên vị đó. Nhưng tôi nghĩ rằng chúng tôi đã nhận ra hai điều. Tôi nghĩ rằng số một, Fintech không chỉ là về các khoản thanh toán, mà là về một loạt các điều thực sự, thực sự khác nhau. Và số hai, đó là một trong những cách tốt nhất để kiếm tiền, kiểm soát và số hóa các luồng giao dịch trong một thị trường rất nông.
Và vì vậy, chúng tôi thấy đặc biệt là trong các cạnh sau, hoặc ít nhất là thời đại covid, một sự hồi sinh lớn của các mô hình kinh doanh fintech và tài chính tốt hơn. Mọi người đã nói về fintech. Tôi vừa phát hiện ra Stripe đang tăng một vòng thứ cấp ngay bây giờ là 150 tỷ đô la, nó điên rồ. Tôi chắc chắn không nghĩ rằng nó bị quá nhiều. Nếu bất cứ điều gì, chúng ta sẽ bắt đầu thấy tiềm năng của fintech là gì trong các thị trường nông cạn. Và tôi có thể kết thúc với một điều, đó là có rất ít chuyên gia như fintech mà tôi thực sự ngưỡng mộ ở Mỹ. Và một trong số đó là Max Levchin, PayPal Mafia, đồng sáng lập của Ass
Và trong cuộc phỏng vấn mà anh ta đã làm một tháng trước, về cơ bản anh ta đã nói rằng sau khi anh ta xây dựng PayPal, mọi người đã nói với anh ta, anh ta đã hoàn thành khá nhiều và anh ta không muốn làm một công ty fintech khác. Và vì vậy, anh ta đã xem xét xây dựng một cái gì đó khác hơn là khẳng định. Và đây là 10 năm trước. Vì vậy, mọi người nói Fintech đã chết cho đến khi nó không và sau đó trở nên thú vị trở lại. Bạn có thấy các chu kỳ không? Và thực sự, chúng tôi thậm chí chưa thực sự bắt đầu quá trình đó ở Đông Nam Á. Vì vậy, nhìn chung, thực sự tăng.
Jeremy AU: [00:04:02] Tuyệt vời. Và Keng, bạn nghĩ gì về những gì Chia vừa nói?
Keng: [00:04:06] Tôi nghĩ những gì Chia nói rất có ý nghĩa. Điều thú vị cũng là chúng ta đang nói về điều này và nó trùng với Bezos từ chức. Và theo một cách nào đó, nếu bạn nhìn vào cách Amazon đã thành công, đó là bởi vì nó làm cả hai điều rất tốt, điều mà anh ấy làm mọi thứ trong thế giới vật chất thực sự tốt; Trung tâm phân phối, xe tải, kho. Nhưng anh ấy cũng làm những việc trực tuyến thực sự tốt. Vì vậy, anh ta có AWS, và đó là một con quái vật. Và tôi nghĩ Fintech vào cuối ngày là về con người. Bạn chạm vào cuộc sống của mọi người khi bạn cho phép mọi người cải thiện sức khỏe của họ, cho phép họ gửi con đến trường, bạn cho phép họ đạt được nguyện vọng của họ.
Và Fintech là loại không gian mà cả hai, bạn đang xây dựng các bit và byte. Nhưng vào cuối ngày, nó dẫn đến những thứ cụ thể trong cuộc sống thực có ảnh hưởng đến hàng triệu người. Vì vậy, tôi nghĩ để thêm vào quan điểm của Chia, tôi nghĩ đó là lý do tại sao nó rất quan trọng. Và đó là lý do tại sao ngay cả khi tôi ở East Ventures, rất nhiều danh mục đầu tư mà chúng tôi làm việc cho fintechs, rất nhiều công ty khởi nghiệp mà chúng tôi cũng là FinTech.
Jeremy AU: [00:04:59] Tuyệt vời. Vì vậy, một lần nữa, nếu có ai có thời gian để chuyển sang các câu hỏi, nhưng nếu có ai có bất kỳ câu hỏi nào, chỉ cần giơ tay và tôi sẽ thêm bạn. Adriel, chúng tôi có thể nhận được một câu hỏi từ bạn không? Đi cho nó.
Adriel: [00:05:09] Vâng. Cảm ơn rất nhiều vì đã chia sẻ một cái nhìn tổng quan ngắn gọn về cảnh quan fintech. Tôi nghĩ rằng một cái gì đó thực sự thu hút sự chú ý của tôi gần đây là sự gia tăng của các công ty khởi nghiệp fintech mua hàng-now-pay-later. Cho dù là atome hay hoolah và tất cả những thứ đó. Tôi chỉ tự hỏi liệu sự sáng tạo và dân chủ hóa theo nghĩa đó để mang lại cho người tiêu dùng thông thường là một điều tốt cho sự ổn định của hệ thống tài chính? Tôi không chắc việc tạo nợ này bền vững như thế nào và tôi tò mò muốn nghe những suy nghĩ lâu dài của bạn về không gian này.
Chia: [00:05:36] Đó là một câu hỏi tuyệt vời bởi vì đối với bối cảnh, công ty mẹ tôi là nhà cung cấp nợ bán buôn, vì vậy họ là một trong những nhà cung cấp nợ lớn hơn cho FinTechs trong khu vực, xây dựng một cuốn sách cho vay hoặc thực hiện bất kỳ loại cho vay nào, bạn biết chúng tôi là ai. Và vì vậy chúng tôi kiểm tra các thị trường nợ thực sự chặt chẽ. Và một trong những điều mà không nhiều người biết là, đối với tôi, một trong những dấu hiệu của một hệ sinh thái trưởng thành là truy cập vào thị trường tín dụng. Bởi vì với nợ, bạn có thể cung cấp năng lượng cho sự tăng trưởng của bạn tốt hơn nhiều so với vốn chủ sở hữu. Tôi đã luôn là một fan hâm mộ lớn của các phương pháp không pha trộn cho những người sáng lập để xây dựng các công ty, tôi nghĩ rằng điều đó rất có ý nghĩa, điều đó giữ cho các ưu đãi tại chỗ, v.v.
Và một trong những điều thực sự thú vị về Mỹ Latinh, mà tôi thích sử dụng như một comm cho Đông Nam Á, là ở Mỹ Latinh, họ cũng thấy sự bùng nổ lớn của sự quan tâm khởi nghiệp này, khá nhiều thủ đô của Mỹ đã đi vào Mỹ Latinh, họ có ngân hàng mới ngay bây giờ, giống như tôi nghĩ 30 Bil Neobank, một trong những người lớn nhất. Và tôi chỉ nghĩ rằng đó là siêu thú vị bởi vì có rất nhiều sự quan tâm đến khu vực đó.
Nhưng điều mà hầu hết mọi người đã không nhận ra là về phía tín dụng, rất nhiều vốn nợ đã xuất phát từ Hoa Kỳ rằng các hồ sơ trả lại cho thu nhập cố định ở Mỹ Latinh thực sự là siêu trầm cảm , rằng rất nhiều tiền được thiết lập để cố gắng nắm bắt điều này, như Mỹ Latinh, đó Và đó không phải là những gì bạn nhìn thấy cho một số thị trường nhất định. Tôi nghĩ ở Ấn Độ vẫn còn một cuộc khủng hoảng tín dụng. Và kết quả là, lãi suất của bạn vẫn còn khá cao.
Và tương tự đối với Đông Nam Á, và chúng tôi vẫn chỉ ở đầu nó, tôi nghĩ, với kiến thức hạn chế của tôi rằng chỉ có ba đến năm quỹ nợ gần đây đến từ Mỹ, để xem xét các cơ hội Đông Nam Á trong hai năm qua. Vì vậy, để trả lời câu hỏi của bạn, Adriel, vâng, hoàn toàn, có một cơ hội lớn ở đó, chúng tôi thực sự vẫn bắt đầu. Cơ sở hạ tầng cơ bản vẫn đang được xây dựng ở Đông Nam Á cho các khoản tín dụng này. Và vì vậy tôi thực sự tích cực tiến về phía trước.
Jeremy AU: [00:07:42] Tuyệt vời. Và về cơ bản, ít nhất là quan điểm của tôi, tôi nhanh chóng đưa ra điều này, vào cuối ngày mọi người chỉ muốn mua ngay bây giờ. Và vâng, đây là một cơ hội để mọi người tiếp cận và nhận được một cái gì đó nhiều hơn những gì họ có thể có. Và tôi nghĩ rằng đó là một tuyến đường để triển khai vốn hoặc nhận các khoản vay, nhưng được trung gian bởi các nhà bán lẻ có một số hiểu biết về người tiêu dùng, thay vì thông qua các ngân hàng đương nhiệm. Bởi vì sự thay thế cho nó thực sự là nợ thẻ tín dụng, phải không?
Bạn không thể mở thẻ tín dụng hoặc giới hạn thẻ tín dụng của bạn thực sự nhỏ hoặc lãi suất thực sự, thực sự cao vì họ không thể tìm ra lịch sử tín dụng của bạn tương đương hoặc giá trị nợ của bạn hoặc thu nhập trong tương lai của bạn, bất kể đó là một con đường khác để nhận tiền cho bạn trước khi sử dụng. Chia?
Chia: [00:08:28] Ồ, vâng, tôi quên câu hỏi thực sự là trên BNPL. Rất tiếc cho lời nói đó. Nhưng nếu có một cái gì đó khác quan tâm.
KENG: [00:08:34] BNPL, hoàn toàn, tôi siêu, siêu, tăng giá trên đó. Mặc dù công ty mẹ của tôi là một công ty phát hành thẻ tín dụng, tôi thực sự nghĩ rằng BNPL sẽ phá vỡ hoàn toàn thẻ tín dụng. Và tôi nghĩ điều đó thật tuyệt vời vì đó là một tùy chọn mà thẻ tín dụng có vai trò, nhưng BNPL có ít thương hiệu săn mồi hơn. Và tôi nghĩ rằng chúng ta thấy các hành vi của người tiêu dùng ở Úc và Mỹ, tỷ lệ nhận con nuôi hoàn toàn điên rồ. Tôi nghĩ rằng ở Úc giống như 30% người Úc sử dụng giải pháp BNPL trên thẻ tín dụng, và rất siêu tăng trên đó.
Tôi nghĩ rằng một điều bạn muốn suy nghĩ nếu bạn đang ngồi ở Đông Nam Á là, chìa khóa ở đây thực sự rất nhiều đóng góp và chúng ta có một hệ sinh thái đủ trưởng thành và ai là các bên liên quan thực sự có thể đủ khả năng để nhận ra nhiều đóng góp về nó? Et cetera, et cetera. Tôi đã xem xét một số tập đi qua một số người BNPL ở Đông Nam Á, và nó thực sự khá đáng kinh ngạc. Vì vậy, yeah, siêu, siêu phấn khích.
Jeremy Au: [00:09:35] Đi cho nó Monica.
Monica: [00:09:37] Vì vậy, một vài điều xuất hiện trong tâm trí, tôi không biết có bao nhiêu bạn đã theo dõi cơ quan quản lý của Vương quốc Anh, người thực sự bước vào thị trường rất cao cũng như xa xỉ cũng như xa xỉ xung quanh BNPL, đó là mua hàng. Tôi nghĩ rằng báo cáo gần đây thực sự đã đề cập rằng bốn trong số 10 pound chi tiêu ở Anh thực sự là mua-pay-later về các danh mục và phân khúc cụ thể. Nhưng điều thực sự thú vị là hầu hết người dùng thực sự không biết rằng họ đang đăng ký mua hàng mua hàng. Và quan trọng hơn, trong khi sản phẩm này dường như đang xem xét việc phục vụ khách hàng không được bảo vệ trong tín dụng, nhưng thực tế, đây thực sự là loại tuổi từ 25 đến 35, là người dùng lớn nhất của các sản phẩm này.
Và trong khi tôi biết và tôi hoàn toàn hiểu bản chất tăng giá của ngành, cũng như tại sao điều này được quan tâm cụ thể đối với cả phí cũng như đối với sản phẩm và fintech, tôi nghĩ có một số vấn đề nan giải xã hội và đạo đức liên quan đến sản phẩm và danh mục chung. Và tôi không chắc chắn rằng nó có thể được xử lý theo cách thực sự có thể giúp giảm lãi suất, do đó, dân chủ hóa tín dụng, bởi vì bất kỳ ai sẽ trở thành một người cho vay không được kiểm soát sẽ xem xét lợi nhuận. Và nếu tỷ suất lợi nhuận sẽ cao hơn trong phần cuối, người tiêu dùng thực sự sẽ mất.
Vì vậy, cá nhân, đối với tôi, tôi đang nhìn vào tốc độ này rất cẩn thận. Và có rất nhiều rủi ro liên quan đến nó. Đến từ một ngành công nghiệp rất được quy định, bao gồm phát hành thẻ, v.v. Tôi thực sự xem đây là một chút hiện tượng sẽ cuối cùng sẽ ổn định những người cho vay lớn nhất, là thương nhân lớn nhất cung cấp sản phẩm này tại điểm bán. Và mọi quốc gia sẽ có một biến thể cụ thể. Vì vậy, ở Ấn Độ, ví dụ, chúng tôi có các biến thể cụ thể đã được các ngân hàng tung ra, nó không được thổi phồng, bởi vì năm ngân hàng hàng đầu đã làm việc với các nhà cung cấp trong quá khứ để đưa ra các khoản trả góp và tùy chọn tín dụng, dựa trên tài khoản ngân hàng của bạn và các chi tiết hồ sơ khác. Vì vậy, đó là một lĩnh vực rất thú vị, tôi thực sự nghĩ rằng nó sẽ xuất hiện trong các biến thể khác nhau, mà chúng tôi chưa từng nghĩ đến trước đây.
Chia: [00:11:36] Vâng. Vì vậy, nó chỉ là thuật ngữ, phải không? Tôi nghĩ khi tôi nói về BNPL, tôi đang nói về tỷ lệ tương đương 0% EMI. Và vì vậy tôi thấy bạn đến từ đâu. Tôi nghĩ rằng những gì đã xảy ra ở Úc giống như hậu quả có một số lượng lớn phản ứng dữ dội khi bạn có phí trễ, tạo thành một thứ gì đó giống như 75% doanh thu của họ, thay vì tỷ suất lợi nhuận ròng đóng góp của thương gia. Và vì vậy đã có phản ứng dữ dội ở đó. Và tôi đồng ý rằng một sự phụ thuộc nặng nề vào phí muộn chắc chắn là đáng ngờ.
Nhưng tôi nghĩ những gì chúng tôi đã thấy là sự chuyển đổi cả vì áp lực của công chúng, cả vì sự tự tin nội bộ và cả quy định rằng bạn có thể chuyển sang một mô hình kinh doanh, nơi bạn phụ thuộc nhiều hơn vào sự đóng góp của người bán thay vì các khoản phí muộn , mà tôi đã báo cáo vào cuối năm, nhưng tôi đã xem xét 7 Vì vậy, tôi tin rằng bạn có thể xây dựng như một mô hình bền vững về mặt đạo đức với BNPL, 0% EMI, phí muộn, v.v.
Diễn giả 7: [00:12:42] Xin chào, các bạn, cảm ơn rất nhiều vì đã có tôi. Tôi thực sự đến từ fintech từ nhiều loại tiền xu và không gian blockchain ổn định. Nhưng tôi thực sự đánh giá cao câu hỏi này xung quanh các tác động đối với người tiêu dùng đối với loại loại cho vay mới này. Tôi đang nhìn vào một người cho vay P2P Fintech Indo. Vì vậy, họ đã tự ném mình. Tôi cũng đang ở trong Micro Finance, chúng tôi cung cấp cho những người không có lịch sử tín dụng khả năng nhận khoản vay 200 đô la mà các ngân hàng Indonesia sẽ không bao giờ cung cấp cho họ. Và tôi mang nó xung quanh. Và câu hỏi mở của tôi là chính xác những gì đang xảy ra ở tầng trệt với những người theo dõi này? Và tôi nghĩ rõ ràng có hai mặt để nợ; Nợ có thể giúp mọi người leo lên thang tài chính, nhưng nó cũng có thể bị tổn thương. Vì vậy, đây là loại câu hỏi mở của tôi bây giờ là tôi đang chuyển sang không gian tín dụng thay thế này rõ ràng là tương lai.
Diễn giả 8: [00:13:36] Vâng, tôi muốn chip ở đây, tôi là một phần của quỹ VC và tôi là đối tác liên doanh trong quỹ VC của mình. Quỹ của tôi thực sự tôi nghĩ là một không gian thực sự hấp dẫn. Và gần đây chúng tôi thực sự đã triển khai một thỏa thuận vào công ty khởi nghiệp mua hàng-pay-later có trụ sở tại Việt Nam. Và tôi nghĩ rằng mô hình đó thực sự có ít rủi ro hơn. Và sự khác biệt chính giữa mô hình mua-now-pay-later so với thẻ tín dụng truyền thống hoặc các thiết bị đầu cuối là phần đầu tiên với giao dịch mua. Vì vậy, nó giống như vốn chủ sở hữu hoặc da trong trò chơi luôn là một tính năng chính trong việc bảo lãnh cho các khoản tín dụng tốt.
Vì vậy, không gian này không khác nhiều so với việc có làn da trong trò chơi. Vì vậy, do có làn da trong trò chơi, giống như khoản thanh toán tiền mặt từ 25 đến 30% khi mua, điều này thực sự làm cho kinh tế ít sinh lợi hơn cho những kẻ lừa đảo để thực hiện gian lận, hoặc mặc định sau này đối với người tiêu dùng, nhưng vẫn có mô hình thực sự hấp dẫn đối với loại khách hàng đáng tin cậy. Vì vậy, chúng tôi nghĩ rằng đó thực sự là trải nghiệm của khách hàng và siêu ký quỹ cũng như rủi ro thực sự thấp hơn trong mô hình này. Vì vậy, chúng tôi thực sự đầu tư vào các công ty khởi nghiệp như vậy.
Jeremy AU: [00:15:00] Tuyệt vời, yeah. Tôi cũng chỉ muốn nhanh chóng trả lời Monica, trói chúng tôi và tôi nghĩ Reshab đã có một câu hỏi, chỉ là để kết thúc chủ đề một chút ở đây là tôi nghĩ vào cuối ngày, luôn có phạm vi quy định. Tôi nghĩ rằng kinh doanh tư nhân phải làm việc cùng với các cơ quan quản lý. Và tôi nghĩ vào cuối ngày, đó là sự hợp tác đó, và tôi nghĩ rằng chúng tôi muốn có những người tốt nhất và mặt trái của những người có thể tiếp cận tín dụng mà họ không được phục vụ bởi những người đương nhiệm. Và ngược lại, tất nhiên, đảm bảo rằng cũng không có thực hành săn mồi. Và tôi nghĩ rằng đó là cả tự trị, nhưng cũng như chính sách của các nhà quản lý. Bây giờ Reshab, tôi nghĩ rằng bạn đã có một câu hỏi. Đi trước.
Reshab: [00:15:37] Tôi rất thích hiểu quan điểm của hội thảo về loại bạn nghĩ gì là tương lai của micropays, đặc biệt là ở các nền kinh tế mới nổi như Đông Nam Á? Ở Ấn Độ, rõ ràng, chúng tôi sắp xếp vì UPI, đó là loại có thể nhưng giống như trên toàn cầu, khi tôi chỉ nhìn vào xu hướng micropayment ngoài việc sử dụng ví hoặc bạn đến PayPal, họ tính phí cho bạn một khoản phí giao dịch khổng lồ. Nhưng bạn thấy gì là tương lai? Có điều gì thú vị mà chúng ta đang thấy xảy ra trong không gian đó, đặc biệt là ở Đông Nam Á?
Chia: [00:16:03] Tôi có một vài suy nghĩ về việc này, nhưng tôi thực sự cực kỳ tò mò muốn có được suy nghĩ của Keng bởi vì điều này nằm thẳng trong không gian của bạn, phải không? Tôi nghĩ rằng Reshab đã có một câu hỏi hay về các khoản thanh toán và tương lai của các khoản thanh toán cho thị trường mới nổi, tôi có một vài suy nghĩ nhưng nó rơi thẳng vào không gian của bạn, vì vậy tôi sẽ rất muốn nghe những gì bạn nghĩ về nó.
Keng: [00:16:18] Ý tôi là, về mặt micropayment, chúng là tiêu chuẩn ở những nơi như Indonesia chẳng hạn. Và nếu bạn nhìn xa hơn Java, và bạn nhìn vào cấp hai, cấp ba, bốn thành phố, số tiền giao dịch của họ thực sự nhỏ. Và thực tế, điều đó đặt ra rất nhiều vấn đề về Let nói, ngay cả trong các dịch vụ mua hàng-pay-later. Bởi vì nếu giá trị đơn hàng trung bình thấp và sau đó ai đó cắt giảm dịch vụ BNPL này, rất khó để tạo ra bất kỳ loại lợi nhuận nào từ đó.
Đó là lý do tại sao có một số mô hình thú vị khác là địa phương của Indonesia, chẳng hạn như Arisan nơi các cộng đồng này, họ đến với nhau mỗi tháng, hoặc đó có thể là một tần số xác định, và sau đó họ kéo tiền của họ lại với nhau và họ giúp một người mua thứ gì đó. Trên thực tế, điều đó khá thú vị và nó khá độc đáo đối với Indonesia. Tôi không chắc có ai đã nghe nói về điều đó trước đây không.
Chia: [00:17:09] Vâng, tôi nghĩ một điểm tốt từ Keng. Vì vậy, để trả lời câu hỏi của bạn, ít nhất là từ bên tôi, tôi luôn bị mê hoặc với các khoản thanh toán, tôi đã đưa một chút tiền mặt như Steemit trước đây vì tôi luôn rất quan tâm đến giao điểm giữa thanh toán, ưu đãi và người tạo nội dung. Và ở một mức độ lớn ví có nghĩa là để giải quyết vấn đề lớn này của khách hàng LTV thấp đang cố gắng giao dịch kỹ thuật số. Và sau đó với hệ thống ví, bạn không cần phải phụ thuộc vào phí giao dịch chi phí cố định cao của đường ray thanh toán của bên thứ ba.
Vì vậy, nói chung, như ví và sau đó có một vài điều khác ngoài kia có nghĩa là để giải quyết điều đó. Tôi có một vấn đề chung với các giao dịch vi mô theo nghĩa là bên cạnh thực tế là về cơ bản không có lợi, thật hiếm khi tìm thấy một trường hợp sử dụng bền vững thực sự có ý nghĩa đối với một mô hình kinh doanh tập trung vào các micropays. Và tôi trở lại với một trong những điều mà tôi đã tăng giá là sáng tạo nội dung vi mô. Vì vậy, Steemit, nếu mọi người không biết, nó giống như Medium on Blockchain với các ưu đãi tiền điện tử cho những người tạo nội dung, mà tôi nghĩ là siêu thú vị.
Nhưng cũng có vấn đề lớn về mức độ nào bạn có thể thực sự khuyến khích mọi người số tiền quá nhỏ, giống như kinh tế chỉ bị phá vỡ ở đâu đó. Vì vậy, tôi muốn được siêu hào hứng về điều này. Tôi đấu tranh với trường hợp sử dụng Keller đó.
Reshab: [00:18:24] đặc biệt là trong trường hợp nội dung, như bạn đã nói. Vì vậy, giống như các bản tin, ví dụ. Bạn thực tế không thể chi 10 đô la một tháng cho 100 bản tin. Tôi chỉ đang chờ một nền tảng tổng hợp nơi bạn gần như có thể trả tiền cho mỗi loại mô hình. Tôi không biết nếu các bạn thấy vấn đề đó.
Keng: [00:18:41] Hãy mang nó trở lại Fintech. Tôi nghĩ rằng giá trị của microtransactions không phải là chính các giao dịch vi mô, mà là một chỉ số của người dùng. Vì vậy, tôi nghĩ đó là lý do tại sao Khatabook đã dành quá nhiều thời gian để mở rộng trên khắp Ấn Độ, Bukuwarung và Bukukas , là họ thấy giá trị trong việc khiến tất cả những người dùng này thực hiện các giao dịch vi mô này trên nền tảng của họ và họ cung cấp một bộ dịch vụ xung quanh các giao dịch vi mô này.
Chia: [00:19:04] Thật ra, tôi nên biết điều này, nó thực sự ngu ngốc. Nhưng định nghĩa của các giao dịch vi mô là gì? Bởi vì đối với MSME, những điều đó không thực sự là vi mô. Đó là những giao dịch có quy mô rất tốt.
KENG: [00:19:15] Trong trường hợp của một số người trong số họ, họ đang nói về việc họ cho mượn một điếu thuốc, họ cho mượn một mặt hàng duy nhất về đồng đô la Mỹ, chúng ta đang nói về xu, bạn có nghĩ rằng nó được coi là microtransactions không?
Chia: [00:19:26] Tôi nghĩ chắc chắn bất cứ điều gì bên dưới, hãy gọi nó là $ 5, sẽ là một giao dịch vi mô.
Keng: [00:19:31] Sau đó, rất nhiều giao dịch MSMES đều dưới 5 đô la.
Reshab: [00:19:35] Vâng, tôi đã nói về như Sub $ 1. Ví dụ, ở Ấn Độ, bạn có Dream11, nơi bạn thực hiện cá cược thể thao và nó giống như 10 rupee, giống như một phần bảy của một đô la hoặc một cái gì đó.
Chia: [00:19:45] Vâng, thật khó khăn, phải không? Vấn đề cơ bản của tôi là cho thanh toán trong nước. Một lần nữa, để làm cho kinh tế hoạt động, tôi cảm thấy như nó phải được gắn kết xung quanh một cách làm mới, một nền kinh tế mới, nếu không thì kinh tế không thành công. Thậm chí, đó là tôi suy đoán rằng nó có thể làm việc, phải không? Vì vậy, khi nói đến nó, lý do các giao dịch vi mô kỹ thuật số xuất hiện ở Ấn Độ thực sự là một sự thúc đẩy của chính phủ, Demonetization et cetera, et cetera. Và vì vậy mà thực sự đã thúc đẩy mọi thứ theo.
Nhưng bạn cũng sẽ lưu ý rằng UPI đã phá hủy nhiều mô hình kinh doanh. Nó tạo ra một mạng lưới tốt cho nền kinh tế fintech mà tôi nghĩ ở Ấn Độ, nhưng nó cũng là một sự phản ánh về thực tế rằng nó thực sự, thực sự khó khăn để cố gắng kiếm tiền từ các giao dịch vi mô. Và ở một mức độ nhất định, bạn thấy điều tương tự trên cơ sở giao nhau. Tôi muốn được phấn khích, tôi muốn chắc chắn rằng nó hoạt động. Nhưng có một phần của tôi chỉ ổn, điều này sẽ xảy ra nếu MCPI xuất UPI sang [không nghe được]. Hoặc chính phủ Singapore thực hiện Paynow. Và đó là loại nơi tôi hạ cánh.
Jeremy AU: [00:20:44] Vâng, rất có ý nghĩa. Chúng tôi có Oliver, chúng tôi bắt kịp cà phê tôi nghĩ vào cuối tuần này. Oliver, bạn đang ở Google Pay . Bất kỳ suy nghĩ hoặc câu hỏi trong tâm trí của bạn?
Oliver: [00:20:53] Này, các bạn, rất vui được gặp tất cả các bạn ở đây. Cảm ơn vì đã tổ chức phòng Jeremy, cuộc thảo luận là siêu, siêu hấp dẫn. Và một điều tôi đang lấy đi và chúng tôi đã biết điều này khá lâu là đó là những bước nhảy vọt lớn trong cơ sở hạ tầng giải phóng rất nhiều tiềm năng trên thị trường. Chúng tôi đã thấy rằng với UPI và Aadhaar ở Ấn Độ, và ở một mức độ nhất định đã tăng lên bởi chi phí dữ liệu giảm do GEO dẫn đầu. Vì vậy, tôi siêu tò mò, các bạn thấy một số thay đổi cơ sở hạ tầng xảy ra ở Đông Nam Á trong 12 đến 24 tháng tới? Điều đó có thể ngay lập tức có thể hành động từ cả một sản phẩm và quan điểm đầu tư.
Ví dụ, tại Philippines, chúng tôi nghĩ rằng tại một điểm uốn, bởi vì ngân hàng trung ương đang bắt đầu ra mắt phiên bản địa phương của Aadhaar. Và vì vậy, đối với những người không quen thuộc với Aadhaar, về cơ bản, đó là một hệ thống bản sắc dân tộc giống như giá rẻ, chi phí thấp, mở. Và vì vậy tôi nghĩ rằng điều đó sẽ giải phóng rất nhiều sản phẩm liên quan đến FinTech ở một quốc gia quá lâu đã được siêu ngân hàng, và siêu buttred như các hệ thống ngân hàng kế thừa. Vì vậy, tò mò về những vở kịch cơ sở hạ tầng mới nào khác đang xuất hiện trên toàn khu vực?
Chia: [00:22:12] Đó là một câu hỏi thú vị. Vì vậy, rõ ràng, có một loạt các công ty ngoài kia đang xây dựng phần phụ trợ. Chúng tôi đầu tư vào dầu, họ gửi nó ra đó ở Indonesia. Nhưng tôi thực sự nghĩ rằng một lần nữa, trình điều khiển chính phải là trường hợp sử dụng. Bởi vì nếu không có trường hợp sử dụng thực sự lái xe, thì Infra sẽ được treo ngoài đó. Vấn đề với rất nhiều vở kịch infra này, là nó thường có xu hướng rất, rất cụ thể đối với một lần nữa, một trường hợp sử dụng rất cụ thể mà họ đang cố gắng thực hiện.
Mark Heters của thế giới, hay Mark Heters của Đông Nam Á, như Neom và Matchworth và tất cả những người này, thật tuyệt, phải không ?. Và nó sẽ giúp thúc đẩy các giao dịch kỹ thuật số, nhưng nó có nhất thiết phải thúc đẩy các giao dịch vi mô không? Không thực sự, không có động cơ thực sự để làm như vậy. Vì vậy, bạn chỉ cần một sự bão hòa rất sâu của các trường hợp sử dụng và infra trước khi chúng ta có thể thấy điều đó xảy ra hoặc nó sẽ là một thúc đẩy theo quy định. Đó là cách tôi nhìn thấy nó.
Vì vậy, đối với tôi, câu hỏi tốt hơn là, những trường hợp sử dụng nào ở phía B2B và B2C chúng ta sẽ ngày càng thấy sắp ra mắt. Và đó là lý do tại sao khi chúng ta nói về BNPL, khi chúng ta nói về các hệ thống phụ trợ mới, B2B, SME, đó là nơi tôi đến và cảm thấy phấn khích, nếu điều đó có ý nghĩa tất nhiên.
Jeremy AU: [00:23:27] Vâng, tôi nghĩ đó là một sự chia rẽ rất đúng. Và chúng tôi cũng đề cập đến chủ đề này một chút. Chúng tôi đã nói về điều này tại nhà câu lạc bộ cuối cùng mà chúng tôi đã ghi lại, tập phim nằm trên Jeremyau.com/join. Ở dưới cùng của trang, chúng tôi thực sự có hai tập phim liên quan đến dự đoán cho năm 2021, đó là như tôi đã chia sẻ, một cách tốt để đối mặt sau năm 2020. Vì vậy, tôi nghĩ đó là điều chỉ cần nhận biết cho mọi người. Keng, bạn nghĩ gì về điều đó? Ý tôi là, bạn chắc chắn đang hành động cho năm 2021, bạn đang trực tiếp xây dựng một công ty khởi nghiệp, thành lập nó vào năm 2021. Chỉ cần được tài trợ hạt giống. Vậy bạn nghĩ gì?
Keng: [00:24:01] Tôi nghĩ đó là một thời gian thực sự thú vị. Chúng tôi nhìn vào sự phát triển của công nghệ, làn sóng đầu tiên là đưa mọi người trên web, và sau đó làn sóng thứ hai là mọi người làm công việc trên web. Và sau đó tôi nghĩ rằng làn sóng thứ ba bạn sẽ thấy là một loạt những người làm công việc trên web, bất cứ điều gì cho phép các giao dịch trên web. Và tôi nghĩ theo nhiều cách, tôi rất thích nghe những gì các bạn nghĩ về điều đó. Nhưng rất nhiều lần, tôi cảm thấy như chúng ta vẫn còn trong ngày đầu tiên.
Vì vậy, Unix có điều này khi bạn tính toán khi thời gian bắt đầu, nó bắt đầu vào năm 1970, một cái gì đó tương tự. Nhưng về cơ bản, những gì tôi đang cố gắng nói là cảm giác như về các công ty khởi nghiệp, chúng ta chỉ ở ngày đầu tiên, có rất nhiều lựa chọn. Ví dụ, khi Elon làm phòng câu lạc bộ và ngày hôm sau, hiệu ứng thứ tự thứ hai của nó là cổ phiếu của Agora đã tăng lên. Và đây là những điều bạn không nghĩ đến, nhưng tất cả chúng đều gắn liền với nhau. Và tôi nghĩ rất thú vị, nhưng cũng rất khó khăn khi luôn cố gắng và suy nghĩ từ các nguyên tắc đầu tiên, và sau đó nghĩ về hiệu ứng thứ tự thứ hai và thứ ba của những thứ bạn thấy trên thị trường và làm thế nào điều đó có thể ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn.
Jeremy AU: [00:25:02] Vâng, tốt, Spencer, tôi nghĩ rằng xu hướng khác mà chúng ta thấy tất nhiên là sự gia tăng của tiền điện tử. Tôi không biết nếu bạn muốn gọi nó, liền kề với fintech, phải không? Tôi thậm chí không biết làm thế nào để mô tả nó. Chúng ta có gọi nó là fintech, tiền điện tử không? Dù sao, nhưng Spencer tôi biết rằng bạn cũng đang tìm kiếm và bạn đã xây dựng rất nhiều thứ rõ ràng trong không gian, nhưng ý tôi là, bạn cũng bắt đầu thấy một cái gì đó ở phía liền kề.
Spencer: [00:25:22] Vâng, tôi nghĩ rằng một trong những điều mà Keng trước đó đã chạm vào điều đó thật thú vị khi có lẽ tôi chỉ có thể đưa ra nhận xét về khái niệm đầu tư xã hội này và cách tôi nghĩ rằng có một phần liền kề của FinTech, điều này là về việc dân chủ hóa việc tiếp cận để có thể đầu tư. Nếu bạn nhìn vào có bao nhiêu công cụ mà chúng ta thấy khá phổ biến ở Mỹ, như Robinhood , TD Ameritrade hoặc một số nền tảng khác này, bạn sẽ thấy rằng họ thực sự đang cố gắng giúp đỡ người dùng thường xuyên, người thường xuyên trên đường phố, để có thể truy cập vào một số sản phẩm tài chính này cho dù đó là cổ phiếu, cho dù đó là trái phiếu hay không.
Và tôi nghĩ rằng các công ty như Coinbase , các công ty như RobInood đều cố gắng làm điều đó và cố gắng dân chủ hóa việc tiếp cận các công cụ và sản phẩm tài chính cho người dùng. Vì vậy, tôi nghĩ rằng chắc chắn có cơ hội ở Đông Nam Á, theo tôi, cho một số trong những kinh nghiệm này. Tôi nghĩ rằng nó vẫn còn thực sự sớm. Rất nhiều sản phẩm mà chúng tôi thấy trên thị trường, giả sử ở Singapore, cho chúng tôi quyền truy cập thực sự tốt vào các cổ phiếu và công cụ tài chính ở SGX và một số trao đổi địa phương khác.
Nhưng tôi nghĩ rằng chắc chắn thiếu giáo dục, cũng thiếu quyền truy cập vào một số thị trường toàn cầu hơn này, cho dù đó là Mỹ và như vậy. Và tôi nghĩ chắc chắn chúng ta có thể làm nhiều hơn nữa. Bạn thấy các công ty như Stashaway ở Singapore đang làm một số công việc tốt ở đó để giúp tư vấn và những thứ tương tự như thế. Vì vậy, chắc chắn, có những điều mà tôi nghĩ rằng chúng ta có thể làm ở hệ sinh thái Fintech Đông Nam Á để giúp nhiều người có quyền truy cập vào một số sản phẩm này.
Chia: [00:26:43] Tôi muốn có một cái nhìn trái ngược, và tôi thực sự đồng ý với bạn và rất nhiều những gì bạn nói Spencer. Câu hỏi của tôi là, Đông Nam Á cũng là một địa lý rất có thu nhập, phải không? Chúng tôi có rất nhiều người thực sự giàu có và rất nhiều thu nhập trung bình và rất nhiều quốc gia ở Đông Nam Á thực sự không tốt để làm. Vì vậy, chúng tôi đã nói về việc dân chủ hóa tài chính, điều mà đôi khi bạn chống lại những người có tiền hoặc thực sự có quyền truy cập, họ thực sự rất tham gia vào cơ sở hạ tầng phương Tây. Nhưng ở dưới cùng của kim tự tháp, thu nhập trung bình của các thị trường mới nổi thực sự không có nhiều thu nhập khả dụng đó để bắt đầu. Vì vậy, tôi tò mò làm thế nào bạn nghĩ về điều đó?
Spencer: [00:27:25] Vâng, tôi nghĩ rằng bạn đã có một điểm thực sự tốt, tôi nghĩ rằng có khá nhiều thứ để giải nén ở đây, một người là quyền truy cập mà chúng tôi đã nói về việc liệu nó có ở các thị trường khác nhau như thị trường Mỹ hay thị trường châu Âu hay không. Và phần khác chỉ là thu nhập khả dụng mà bạn nói đến. Tôi nghĩ rằng về cơ bản là những hiểu biết lượng tử, phải không? Và tôi nghĩ rằng nếu bạn nhìn vào năm qua của Covid và mọi thứ với tình hình toàn cầu, v.v., và thị trường chứng khoán đang thực sự tăng giá trị trên bảng, bạn sẽ thấy rằng chắc chắn có một mức độ bất bình đẳng nhất định đã bực tức và tăng theo thời gian.
Và sau đó bạn thấy tỷ lệ việc làm trên toàn thế giới cũng giảm, và mọi người đang thất nghiệp, mọi người không thể tìm thấy cơ hội tốt, v.v. Vì vậy, bạn chắc chắn thấy rằng, đến một điểm về cách tôi nghĩ rằng nhiều phần của Đông Nam Á, mọi người có thể không cảm thấy rằng họ có đủ thu nhập hoặc đầu tư đầu tư và đầu tư, tôi nghĩ rằng điều đó chắc chắn là đúng. Và sau đó đến câu hỏi về quyền truy cập, có thể có các công cụ tốt hơn để làm việc tăng quyền truy cập.
Tôi nghĩ rằng có nhiều công ty rất, rất, ví dụ, trung tâm của Hoa Kỳ, rất, rất, rất trung tâm châu Âu hoặc bất cứ điều gì. Và họ có thể làm một công việc tốt hơn nhiều là bắc cầu điều này trong một loại thị trường khác theo một cách khác. Nhưng tất nhiên, đây là tất cả những điều mà tôi nghĩ rằng chúng tôi đang giải quyết như các doanh nhân trong hệ sinh thái đó.
Keng: [00:28:32] Tôi chỉ muốn thêm vào những gì Spencer nói. Anh ấy rất đúng, tôi nghĩ rất nhiều lần chúng tôi thấy rất nhiều người lấy đồ họ nhìn thấy ở Mỹ và EU, và sau đó chỉ cần đưa nó đến Đông Nam Á. Nhưng đôi khi nó không hoạt động. Khi bạn nhìn vào quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính, đó là điều mà tôi quan tâm rất nhiều, ví dụ, một lần nữa sử dụng ví dụ của Indonesia, hơn 200 triệu người Indonesia không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng. Và nếu bạn nghĩ về nó, mọi thứ bạn làm ngày nay đều yêu cầu một tài khoản ngân hàng. Vì vậy, nó rất, rất hạn chế đối với rất nhiều dân số lớn của những người thậm chí không có quyền truy cập vào cơ sở hạ tầng cơ bản. Vì vậy, tôi nghĩ rằng có một loạt các fintech đang cố gắng giải quyết điều này.
Diễn giả 12: [00:29:10] Gần đây tôi đã làm một podcast với Sazzad từ Học viện SDI . Vì vậy, nó là một công nghệ cho podcast tốt. Và điều thú vị là ngay cả ở Singapore, chúng ta thậm chí không phải nhìn xa vào phần còn lại của Đông Nam Á, ở Singapore, nơi những người lao động nhập cư chẳng hạn. Tôi nghĩ những gì Covid thực sự đưa ra là cộng đồng người dân này, trong khi những người còn lại được hưởng lợi từ rất nhiều dịch vụ fintech và thậm chí các dịch vụ ứng dụng di động, cộng đồng này cần dịch vụ của họ thậm chí nhiều hơn bất kỳ ai khác không có quyền truy cập vào họ.
Và do đó, có một cuộc chạy nước rút gần như để tạo ra các dịch vụ di động, dịch vụ ứng dụng, dịch vụ chuyển tiền, ví dụ, đó là một không gian trong fintech có thể không truy cập nhiều chỉ cho cộng đồng công nhân nhập cư có thể không có quyền truy cập vào tài khoản SingPass, có thể không có quyền truy cập vào một số danh tính kỹ thuật số mà chúng tôi tận dụng. Vì vậy, tôi hoàn toàn chỉ muốn gửi snaps đến nhận xét đó, bởi vì tôi nghĩ rằng chúng ta cần thực sự mở rộng ý tưởng của mình về những nhóm người dùng mà FinTech có thể truy cập, bởi vì có rất nhiều giá trị có thể được tạo ra cho các cộng đồng khác nhau.
Jeremy AU: [00:30:10] Vâng. Vì vậy, tôi nghĩ rằng để đẩy lùi việc đẩy trở lại Spencer, chỉ vì nó nhắm mục tiêu như đỉnh của kim tự tháp hoặc ở giữa kim tự tháp, không có nghĩa là nó không bị lừa. Bởi vì tôi nghĩ khi Đông Nam Á tiếp tục phát triển và mọi người trở nên giàu có hơn theo thời gian, tôi nghĩ rằng họ sẽ lên và nổi vào các công cụ và dịch vụ. Vì vậy, nó không phải là nhị phân, bạn có thể có ứng dụng giao dịch Tiger là một công ty Trung Quốc, công ty Hồng Kông. Nhưng bạn không thể có một chiếc mũ trùm đầu tương đương. Trong năm năm, nhiều người sẽ giống như Stonks chỉ đi lên. Vì vậy, bây giờ chuyển sang Allison. Allison, bạn đã có một câu hỏi. Và sau đó Pamela, yeah.
Allison: [00:30:44] Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã lưu trữ điều này, tôi đã thực sự quan tâm đến việc xem ví kỹ thuật số và cố vấn robo, Spencer, bạn đã đề cập đến Stashaway, đã tiến triển và rất thích nghe ý kiến của bạn về nơi bạn nhìn thấy cơ hội phát triển trong các lĩnh vực này?
Spencer: [00:30:59] Tôi nghĩ, chắc chắn bạn sẽ không thể nói chuyện với tất cả các tính năng mà một số sản phẩm này có. Nhưng về mặt tính năng, một số nền tảng mà tôi đã thấy có khả năng thực sự thú vị, tôi đoán các bộ tính năng cho phép mọi người có thể đô la trung bình, và đầu tư. Nếu bạn nhìn vào Đông Nam Á và Châu Á như một hệ sinh thái, thì nó rất tập trung vào bất động sản. Rất nhiều sự khôn ngoan thông thường là nếu bạn kiếm được một số tiền, bạn mua tài sản hoặc bạn nhận được bất động sản, v.v. Tôi nghĩ rằng đó chắc chắn là lời khuyên tuyệt vời và đã làm việc trong 30 năm qua.
Nhưng nếu bạn nhìn vào một số thị trường, ví dụ, nếu bạn so sánh với một số thị trường khác, điều đó có thể không nhất thiết phải như vậy. Và tôi nghĩ rằng một số cố vấn robo này chắc chắn cung cấp một số bộ công cụ thú vị để mọi người có thể đô la trung bình, có thể chi một phần thu nhập trên cơ sở trung bình vào một số sản phẩm tài chính này, v.v. Và hy vọng rằng điều đó tạo ra lợi nhuận hợp lý. Nhưng tất nhiên, điều đó được nói, họ phải đảm bảo rằng họ cung cấp các sản phẩm phù hợp với họ.
Jeremy AU: [00:31:50] Tôi cũng rất thích nghe Oliver đảm nhận điều này bởi vì Google Pay có lẽ là gì, đây có phải là ví kỹ thuật số lớn nhất ở Đông Nam Á không? Tôi biết các bạn đã phát triển như điên.
Oliver: [00:32:00] Tôi chắc chắn không nghĩ chúng tôi là ví kỹ thuật số lớn nhất ở Đông Nam Á. Mặc dù cảm ơn bạn đã nghĩ rằng. Tôi nghĩ rằng một cái gì đó đáng để làm rõ cho hầu hết mọi người bên ngoài Ấn Độ, những người có thể không quen thuộc. Thực tế có hai phiên bản của Google Pay. Một, có Google Pay là khoản trả của Apple của Android, phải không? Nhưng giống như sự phát triển của ví Android cũ, có mặt ở 38 quốc gia, về cơ bản là một trường hợp sử dụng tap-and-pay. Và sau đó, Google Pay ở Ấn Độ, bắt đầu gần bốn năm trước, được tổ chức nhiều chức năng hơn từ các khoản thanh toán ngang hàng, sạc lại điện thoại của bạn, thanh toán hóa đơn, thậm chí mua vàng, tất cả những thứ đó.
Vì vậy, phiên bản Google Pay đã được khởi chạy lại ở Mỹ. Vì vậy, chúng tôi đã đưa ra nó giống như hai tháng trước. Và nó đang phát triển khá tốt. Chúng tôi cũng đã ra mắt nó vào đầu năm ngoái tại Singapore. Vì vậy, nếu bạn đang ở Singapore, đó là phiên bản của Google Pay mà bạn đang thấy bây giờ. Và chúng tôi cảm thấy như vẫn còn một chặng đường dài để đi vì chúng tôi chắc chắn đang chơi bắt kịp với Gojek và lấy những người có ví phát triển tốt hơn với nhiều trường hợp sử dụng trong đó. Nhưng nó rất thú vị. Đó là một không gian mà chúng ta thấy rất nhiều sự tăng trưởng trong Google nói chung.
Chia: [00:33:16] Và có lẽ tôi có thể thêm một cái gì đó ở đây. Vì vậy, điều siêu thú vị, và chúng tôi đã nói về các giao dịch vi mô và ví khi bắt đầu cuộc trò chuyện này, và tôi đã nói về cách nó giải quyết một vấn đề về phía công ty, và đặc biệt là khi giảm phí giao dịch để gửi. Và một cái gì đó mà tôi chưa bao giờ thực sự nhận ra cho đến gần đây là cách ví thực sự phục vụ một vai trò siêu quan trọng đối với các nhóm thu nhập thấp hơn, những người thực sự không chỉ sử dụng ví để nhận trong nước, mà đó còn là một điểm cơ sở hạ tầng siêu quan trọng để nhận thanh toán qua đường biên giới kỹ thuật số.
Và chúng tôi thấy rất nhiều sự tăng trưởng chuyển tiền thực sự song song với sự tăng trưởng của việc áp dụng ví, bởi vì về cơ bản bạn có những người có khả năng nhận tiền kỹ thuật số thông qua các ví này. Và họ có thể là gia đình của những người lao động nhập cư, v.v., vì vậy tôi không chắc đó có nhất thiết là một điều kỳ lạ, tôi hơi hoài nghi, đó là một điều kỳ lạ, nhưng đó cũng là những điểm thực sự thú vị về mặt tài chính và nhận con nuôi chung.
Jeremy AU: [00:34:17] Tuyệt vời. Chúng tôi sẽ đến thời gian của chúng tôi ở đây. Pamela, và sau đó Alfonso là câu hỏi cuối cùng. Vâng, Pamela, hãy tiếp tục.
Pamela: [00:34:23] Cảm ơn Jeremy. Vì vậy, thực sự là một cuộc thảo luận rất tốt về các giao dịch vi mô bởi vì đó cũng là một trong những điều mà tôi đang tích cực làm việc. Và tôi rất vui khi nghe quan điểm của Jang về nó một thời gian trước đây rằng mọi người đều muốn thực sự giải quyết sự bao gồm tài chính cho những người không được chăm sóc và không được chăm sóc. Và nó thực sự nhận được trường hợp sử dụng đúng cho nó. Tôi liên quan đến nó với các chủ đề trước đó cũng được thảo luận. Mặc dù Spencer nói rằng có những doanh nghiệp hoặc công ty đang được nhân rộng ở các nước Đông Nam Á, nhưng giống như những gì Keng cũng đề cập thậm chí tương tự như Philippines nơi tôi đến từ, số lượng từ dân số không bị cản trở chỉ là quá lớn.
Và chúng tôi chỉ cào, tôi sẽ nói chậm, người Philippines đang đến đó khi nói đến kiến thức tài chính. Và ngoài kiến thức tài chính bây giờ, mọi người cũng cần học kiến thức kỹ thuật số. Vì vậy, hy vọng, tôi không biết sẽ mất bao lâu để nói rằng, Philippines và các nước đang phát triển khác tại thời điểm đó, chúng tôi đang trong quản lý tài sản này. Và chúng tôi sẽ có quyền truy cập vào rất nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính ngoài kia. Nhưng tôi chỉ muốn chia sẻ, và tôi cũng muốn biết nó ở các nước Đông Nam Á khác về những thách thức ở đó như thế nào?
Vì ví dụ, một trong những khách hàng mà tôi đang giúp đỡ cũng ở trong không gian cho vay kỹ thuật số. Và ở Philippines, những người cho vay kỹ thuật số có tiếng xấu. Bởi vì đã có những thực hành xấu như để thu thập, giống như có toàn bộ sự xấu hổ. Và một số công ty cho vay kỹ thuật số đang gọi, ví dụ, những người trong danh sách liên lạc của bạn nếu bạn không hoàn trả bất kỳ khoản nợ nào của mình. Vì vậy, tôi đoán sự tò mò của tôi sẽ là những thách thức đáng kể đối với các thị trường khác? Tôi biết với một cặp vợ chồng nhưng thật tuyệt khi biết những thách thức của các công ty fintech này là gì?
Jeremy AU: [00:36:15] Có nó. Chia, tại sao bạn không trả lời câu hỏi đó? Đi cho nó.
Chia: [00:36:18] mát mẻ. Tôi nghĩ rằng có một vài câu hỏi ở đó, vậy một trong những tắc nghẽn cho các khoản thanh toán xuyên biên giới là gì? Tôi đã ám chỉ điều này một chút trước đây, nhưng đó là một không gian rất thú vị. Thực sự, tôi nghĩ rằng đó là cơ sở hạ tầng ở phía gửi lại là nút cổ chai chính. Và tôi không nói về các tài xế của công ty, nhưng thực sự là tắc nghẽn thể chế. Và vì vậy tôi nghĩ rằng đó chắc chắn là một. Vì vậy, việc áp dụng ví hơn, nhận thức nhiều hơn về các lựa chọn thay thế, tôi nghĩ đó chắc chắn là một bước tích cực ở phía đó.
Bạn đã đề cập đến việc cho vay. Vì vậy, tôi nghĩ rằng quan điểm của tôi về cho vay và áp dụng lớn hơn đối với cho vay, điều hiển nhiên là thiếu điểm tín dụng thống nhất trong khu vực của chúng tôi. Tôi không nghĩ rằng điều đó sẽ được giải quyết sớm để không có điểm nào thực sự đề cập đến điều đó. Tôi nghĩ rằng một trong những điều thực sự thúc đẩy ngành công nghiệp cho vay đến một đạo đức hơn và cũng là nơi tốt hơn cho người tiêu dùng là về phía quy định, và cả về việc tập trung dữ liệu. Vì vậy, các cơ quan quản lý cần có thời gian để tăng tốc với cách họ nên quản lý các công cụ cho vay thay thế và nền tảng cho vay.
Và tôi nghĩ những gì bạn thấy là một khi các cơ quan quản lý có một khung được xác định rõ ràng, tốt cho cả người cho vay và cũng cho người tiêu dùng, đó là một nơi tốt hơn nhiều để chơi. Bạn thấy một số địa lý hoặc khu vực pháp lý nơi môi trường điều tiết không rõ ràng, và đó là nơi tất cả các bên thực sự phải chịu đựng. Vì vậy, tôi sẽ tạm dừng ở đó, hy vọng rằng câu trả lời câu hỏi của bạn.
Jeremy AU: [00:37:36] Tuyệt vời. Alfonso đi trước và hét lên với Hian, lãnh đạo của OpenSpace. Anh ấy là một chàng trai tuyệt vời. Kiểm tra quỹ của anh ấy nếu bạn chưa.
Alfonso: [00:37:43] Vâng. Này, Jeremy. Cảm ơn vì cơ hội và cảm ơn vì hội thảo. Tôi thực sự muốn nhân cơ hội này ngay bây giờ khi tôi thấy Oliver đã nói về Google Pay để hỏi một câu hỏi về nó. Là một người quản lý sản phẩm, đó là một cái gì đó đã thực sự làm tôi khó chịu, đó là điều mà tôi thực sự cố gắng hiểu. Làm thế nào mà Google quyết định thực hiện ứng dụng độc lập của riêng họ và trên thực tế, một ứng dụng cụ thể cho Singapore, kiến trúc sư Google Pay Singapore. Điều đó không tạo ra một loại gà và trứng, nơi nó trở nên khó khăn để tạo ra một hệ sinh thái đi vì tôi thấy các mã QR lấy ở khắp mọi nơi. Tôi thấy rất nhiều như fave nhưng rất nhiều phương tiện thanh toán khác ở Singapore, rất nổi bật, nhưng tôi đã cài đặt Google Pay Singapore như nhiều tháng trước và tôi chưa bao giờ sử dụng nó một lần.
Oliver: [00:38:26] Câu hỏi tuyệt vời, câu trả lời nhanh là Google Pay vì một ứng dụng không giống như một ví giá trị được lưu trữ tương tự như Thích Grab Pay. Không có tiền mặt, tiền mặt, ứng dụng Singapore này chạy trên đường ray địa phương. Và đó là câu trả lời ngắn gọn của nó. Mỗi quốc gia ở Đông Nam Á chạy trên các đường ray khác nhau. Và về cơ bản, mục tiêu của chúng tôi là xây dựng một sản phẩm có thể sống trên đường ray thanh toán thời gian thực ngang hàng hiện có, thay vì xây dựng một hệ sinh thái đóng riêng biệt hoàn toàn. Vì vậy, đó là một quyết định sản phẩm rất đẹp. Và có một số sự đánh đổi mà chúng tôi rõ ràng sẽ phải thực hiện.
Nếu bạn kiểm tra phiên bản ứng dụng của Hoa Kỳ, sẽ có thêm một chút chức năng trong đó về quản lý tài chính cá nhân và cung cấp liên kết thẻ và tất cả những thứ đó. Nhưng bạn đúng, nếu bạn hỏi tôi. Tôi có hài lòng với sản phẩm không? Tất nhiên là không. Có rất nhiều chỗ cho việc này để cải thiện.
Jeremy Au: [00:39:24] Tuyệt vời, điên, chúng tôi sẽ siết chặt bạn, chào mừng Hian. Điên, muốn nói điều gì đó?
Mad: [00:39:30] Không, cảm ơn, Jeremy. Tôi thực sự không thể chia sẻ từ quan điểm của Indonesia, bởi vì tôi đã dành cả cuộc đời của mình ở đây. Và giống như cụ thể từ bán lẻ, bởi vì, đó là những gì chúng tôi làm ở đây. Ý tôi là, chúng tôi thậm chí chỉ thảo luận về một ngày khác với Kevin. Nếu bạn thấy, ý tôi là, đây là một trong những dân số lớn nhất trên toàn thế giới. Và từ các quan điểm tài nguyên, chúng ta đang nói về cách chúng ta thực sự có thể mở khóa mô hình đăng ký này trong kinh doanh bán lẻ.
Bởi vì họ rất lớn ở Mỹ, sức khỏe và sắc đẹp, chăm sóc da, kinh doanh, et cetera, et cetera. Họ có những khách hàng trở lại tuyệt vời, nó giống như vì họ rất đơn giản. Nếu bạn đặt một mô hình đăng ký hoặc nếu nó là đám mây [không nghe được] et cetera. Và ở Indonesia, điều đó là không thể, bởi vì thâm nhập thẻ tín dụng ở đây trên thị trường rất thấp. Và tại thời điểm này, chúng tôi đã nói chuyện với Kevin, làm thế nào chúng tôi thực sự có thể thích Gopay hoặc OVO và những người đó thực sự có thể giúp chúng tôi mở khóa kinh doanh bán lẻ này với mô hình đăng ký của họ, nhưng cho đến nay, tôi sẽ nói một chút khó khăn. Vì vậy, đó là những gì tôi không biết. Nếu bất cứ ai ở đây có một số ý tưởng làm thế nào chúng ta thực sự có thể thực hiện một chút mô hình đăng ký bán lẻ thích hợp với thẻ tín dụng thâm nhập rất thấp trên thị trường, nhưng vẫn có thể trở thành một hành trình rất liền mạch cho khách hàng.
Jeremy AU: [00:40:42] Tuyệt vời. Cảm ơn, điên. Và Hian, bạn nghĩ Big Boss là gì? Bất kỳ suy nghĩ bạn có?
Hian: [00:40:47] Không, tôi vừa nhảy vào, tôi không muốn bình luận vì các nghi thức bạn đi vào phòng muộn, bạn không biết chuyện gì đang xảy ra. Bạn cần hỏi tôi một câu trong khi tôi trả lời.
Jeremy AU: [00:40:57] Vì vậy, tôi đoán những gì OpenSpace phấn khích cho fintech, cho tất cả những người đói này đang tìm kiếm fintech, đầu tư vào fintech, làm việc tại fintech?
Hian: [00:41:06] Được rồi, vì vậy tôi sẽ cho bạn khung cảnh ngôi nhà 30 giây. Cảm ơn vì đã có tôi. Vì vậy, OpenSpace, rõ ràng là giai đoạn đầu, Series A mà chúng tôi đã may mắn, chúng tôi đã thực hiện một vài vì vậy chúng tôi đã đóng gói Finxl, đó là Kredivo , đó là lần lớn ở Indonesia, chúng tôi cũng đã thực hiện Insurtech Igloo , và chúng tôi cũng đã thực hiện SME Lending Validus , chỉ kể tên ba. Chúng tôi luôn hào hứng vì khoảng năm, sáu năm trước khi chúng tôi đầu tư vào FinxL, tôi thực sự nói: "Tôi có thể xây dựng điểm tín dụng mà không cần sử dụng dữ liệu truyền thông xã hội của mọi người."
Và đến mức người đàn ông trước đây nói rằng thiếu hệ thống tính điểm tín dụng thống nhất, tôi nghĩ rằng chúng tôi thực sự tin rằng không cần hệ thống tính điểm tín dụng vì bạn xây dựng FICO và mô hình kinh doanh đó là bạn sẽ mua dữ liệu và FICO kiếm tiền bằng cách cung cấp cho bạn thông tin đó. Chà, nếu Android là một nền tảng mà mọi người cung cấp cho bạn quyền truy cập và bạn thực sự có thể theo dõi những người có mối tương quan cao hơn. Vì vậy, tôi không nghĩ rằng thực sự các ngôi nhà ghi điểm tín dụng theo cách truyền thống, sẽ xuất hiện.
Có thể một công ty truyền thông xã hội hoặc một anh chàng biết cách làm di động sẽ tạo ra điều đó. Nhưng điểm mấu chốt, tôi nghĩ rằng xu hướng là có, ví sẽ xảy ra, ngôi nhà của chúng tôi cảm thấy rằng thương mại xã hội có thể hơi sớm, bởi vì bạn nhìn vào Pinduoduo, hậu cần cũng như các hệ thống thanh toán rất liền mạch và Wechat cung cấp cho việc áp dụng đó. Chúng ta đang thấy rất nhiều anh chàng thương mại xã hội thực sự là những người chơi hậu cần nhiều hơn vào thời điểm này, không thể chơi game đến mức độ không ma sát đó và có thể cần phải kiếm được nhiều tiền, vì vậy hãy xem nó đi đâu. Vì vậy, có rất nhiều nơi, tôi không biết bắt đầu từ đâu, bạn cần phải phóng to tôi, nếu không tôi sẽ tiếp tục nói chuyện.
Jeremy AU: [00:42:42] Chà, đó là một cách tuyệt vời để kết thúc một giờ trên FinTech. Chúng tôi có các tập phim trong tương lai, có vẻ như có sự thèm ăn cho những thứ thường xuyên hơn. Đối với bất kỳ ai muốn tôi muốn đi vòng quanh bàn và nói những chủ đề nào bạn muốn nghe nhiều hơn trong các câu lạc bộ công nghệ Đông Nam Á? Chỉ cần đi quanh bàn. Bạn muốn bắt đầu Chia đầu tiên, những chủ đề nào bạn quan tâm? Và sau đó tôi sẽ đi đến Keng và sau đó đi xuống vòng quay.
Chia: [00:43:03] Vâng, tôi rất quan tâm đến việc hạt giống thiên thần sẽ biến đổi như thế nào, nhìn thấy rất nhiều thứ tuyệt vời ở đó. Và bản thân một thiên thần, vì vậy tôi luôn siêu tò mò. Và vì vậy, đó là một.
Jeremy Au: [00:43:13] Keng.
Keng: [00:43:14] Tôi cũng quan tâm khám phá quy định trong khu vực của chúng tôi. Một lần nữa, quay trở lại chủ đề của nó rất khó để lấy những gì bạn thấy ở Mỹ và EU và sao chép nó ở đây, ví dụ. Có rất nhiều luật pháp không có sẵn ở đây, một số trong đó không phải là công ty khởi nghiệp chuyên nghiệp. Vì vậy, tôi nghĩ rằng quy định, tuân thủ, tính hợp pháp sẽ rất thú vị để thảo luận. Tôi nghĩ riêng biệt cũng rất quan tâm để thảo luận về Angel. Bản thân tôi, cũng là một nhà đầu tư thiên thần. Vì vậy, tôi sẽ tò mò muốn xem nó phát triển như thế nào.
Jeremy AU: [00:43:41] Tuyệt vời. Adriel?
Adriel: [00:43:43] Vâng, tính cách khá quan tâm để thảo luận và nghe về cách phân chia công nghệ giữa Mỹ và Trung Quốc sẽ có ý nghĩa sâu sắc ở Đông Nam Á. Ý tôi là, chúng ta đã nhìn thấy nó, mặc dù trong việc ra mắt thanh toán, và yếu tố fintech đó cũng vậy, vì vậy khá tò mò khi nghe những suy nghĩ của mọi người về điều đó trong các tập phim trong tương lai?
Jeremy AU: [00:44:01] Kenneth.
Kenneth: [00:44:02] Thực sự tác động đến đầu tư và các khung đầu tư tác động như được áp dụng cho tài chính vi mô.
Jeremy AU: [00:44:09] Oliver.
Oliver: [00:44:10] Chà, chúng tôi có 70 người trong phòng. Vì vậy, tôi cực kỳ tò mò về cách chúng ta có thể hữu ích cho phần còn lại của câu lạc bộ và cộng đồng. Bạn có phải là một doanh nhân đang tìm cách xây dựng một sản phẩm hoặc gây quỹ hoặc ai đó từ ngân hàng muốn nhảy vào fintech hoặc sinh viên mới tìm thấy vai trò trong ngành? Vì vậy, tôi chắc chắn rằng chúng ta có thể tìm cách làm cho diễn đàn này bao gồm nhiều hơn bất cứ người nào cần giúp đỡ.
Jeremy AU: [00:44:35] Tuyệt vời, tôi sẽ đi cho TKK, Alfonzo, Mad, Hian, Spencer, Dimitri, chỉ cần tiếp tục. Và đó là nó. Vâng.
Ashley: [00:44:42] Cảm ơn. Tên tôi thực sự là Ashley, điều đó không sao, thật tuyệt. Cảm ơn vì đã nói chuyện. Và tôi rất quan tâm đến các xu hướng mới của từng lĩnh vực phụ trong fintech như Go mua công ty bảo hiểm, như giữ công nghệ thanh toán hoặc v.v. Vì vậy, tôi quan tâm đến các xu hướng mới hoặc nợ.
Alfonso: [00:45:03] Từ cuối của tôi giống như ở đâu [không nghe được] đầu tiên. Rất nhiều thời gian chúng tôi là người theo dõi hoặc người theo dõi nhanh, tôi muốn nghe thêm về các trường hợp đang xây dựng châu Á.
Mad: [00:45:08] Vâng, đối với tôi [không nghe được] Tôi sẽ gắn bó với tên miền của mình ở đây, giống như để vinh danh bán lẻ. Nó sẽ siêu tuyệt vời nếu thực sự mọi thứ [không nghe được], đó là bán lẻ phương thức chéo. Vì vậy, các thương hiệu B2C ở đây trên thị trường, chúng tôi thực sự có thể nói, bắt kịp với các thị trường B2C khác ở Mỹ và các công cụ lớn như thế nào. Và tất nhiên, làm thế nào fintech thực sự có thể thực sự mở khóa ngay cả đối với các nhà bán lẻ Hoa Kỳ. Ý tôi là, rất nhiều người đang thực hiện [không nghe được] nhưng như những gì tôi đã đề cập trước đây, làm thế nào chúng ta thực sự có thể làm điều này, giúp mô hình bán lẻ đăng ký giống như mở khóa trong các mô hình bán lẻ đăng ký ở đây trên thị trường.
Jeremy Au: [00:45:49] Hian.
Hian: [00:45:50] Một trong những điều mà ngôi nhà hiện đang nghĩ đến rất sâu sắc, hay đúng hơn, các đồng nghiệp của tôi đang nghĩ rất sâu sắc là liệu chúng ta có thể tốt nghiệp các mô hình cụ thể của quốc gia đến các mô hình khu vực hay không. Vì vậy, một trong những điều của luận điểm mà tôi nghĩ rằng rất nhiều nhóm đồng đẳng của tôi đã đầu tư là hậu cần. Và bạn có thể chơi hậu cần theo nhiều cách khác nhau, bao gồm cả cách Hoffman nói, hậu cần xuyên biên giới.
Và một trong những lĩnh vực mà chúng tôi đã giảm giá, nhưng tôi đặt nó ra khỏi đó, tôi nghĩ rằng đó thực sự có thể là thứ mà chúng tôi thực sự thiếu là những kẻ gây ra thương mại điện tử. Khi bạn nhìn vào Acmerce, bạn nhìn vào những người ở Việt Nam, những cái tên Philippines rơi xuống và trong lịch sử, tôi luôn cảm thấy rằng đó là ... có vấn đề lựa chọn bất lợi. Ví dụ, bạn xử lý thương hiệu l'Oreal, ở quy mô sẽ chỉ sử dụng kho của riêng họ, sẽ sử dụng khách hàng mà bạn đã xây dựng doanh nghiệp của mình. Vì vậy, chúng tôi luôn luôn giống như những người hỗ trợ thương mại điện tử, không tuyệt lắm.
Nhưng sau đó bạn nhìn vào Trung Quốc. Và câu hỏi tôi muốn hỏi và nếu các bạn muốn giải quyết nó trong [không nghe được], chúng ta có đi đến một điểm mà về cơ bản, chúng ta sẽ nhận được các nhóm quản lý tinh vi, rằng nó rẻ hơn để sử dụng một trình tạo thương mại điện tử trái ngược với nhà. Và bạn nhìn vào chip TSMC bắt đầu là một nhà cung cấp thuê ngoài. Bây giờ TSMC là người dẫn đầu thị trường về công nghệ. Và sau đó nếu bạn quyết định rằng tôi sẽ thêm tất cả những người hỗ trợ thương mại điện tử trong khu vực, tôi nghĩ rằng về cơ bản bạn đã vượt xa một số loại người chơi lớn của Trung Quốc, và sau đó bạn có thể nhận được từ năm đến 10 tỷ đô la.
Và tôi nghĩ rằng chính tôi, tôi đã bắt đầu OpenSpace để cố gắng và giữ vốn tiếp tục sau khi tôi kết thúc với tư cách là một doanh nhân, tôi nghĩ rằng chúng tôi thực sự cố gắng và suy nghĩ về việc xây dựng các công ty lớn này. Bởi vì chính những công ty lớn cuối cùng là Baidu, Alibaba, Tencent, họ trở thành bánh đà của hệ sinh thái. Và chúng tôi khá quan tâm đến việc cố gắng tìm ra một số lĩnh vực nhất định có thể là các khoản thanh toán khu vực lớn hơn, đi vào một hậu cần khu vực có thể là người chơi thương mại điện tử khu vực, có thể là một khu vực này và sau đó rất nhiều câu hỏi về tính không đồng nhất của khu vực biến mất. Vì vậy, đó thực sự là một cái gì đó mà chúng tôi đã nói về nội bộ và tôi chỉ muốn chia sẻ nó các bạn.
Jeremy AU: [00:48:03] Tuyệt vời, Spencer, Dimitri. Và đó là nó cho những gợi ý hàng đầu của chúng tôi.
Spencer: [00:48:06] Vâng, nghe có vẻ tốt. Cuối cùng, chắc chắn tôi rất thích nghe nhiều chủ đề hơn và chỉ nói chuyện với những người sáng lập và nghe từ những người sáng lập có mối quan tâm rất, rất mạnh mẽ đối với vai trò hiện tại này trong một môi trường xa xôi. Để xây dựng các đội đang giải quyết một vấn đề không chỉ ở Đông Nam Á, mà còn cụ thể là Trung Quốc và Hoa Kỳ. Chỉ cần xem làm thế nào chúng ta có thể tận dụng một số bản chất xa xôi này để phát triển các doanh nghiệp quốc tế.
Jeremy AU: [00:48:31] Tuyệt vời. Và Dimitri.
Dimitri: [00:48:32] Vâng, Jeremy Tôi thực sự chỉ nhảy ra khỏi cuộc gọi với một loạt người buôn lậu điện tử vào Đông Nam Á từ Trung Quốc. Lôi cuốn.
Jeremy AU: [00:48:43] [Không nghe được]
Dimitri: [00:48:43] Vâng, xin vui lòng làm. Vì vậy, liên quan đến những gì nhóm Hian đang nghĩ về sâu sắc và Hian đang nghĩ về sự nông cạn, tôi sẽ thích một chuỗi các phiên về các cơ quan quản lý của Đông Nam Á và cách họ sẽ nhảy tiếp theo. Và chúng ta đừng làm Singapore, bởi vì tôi đang ở quyền tài phán Singapore ngay bây giờ. Hãy cùng bước về Ngân hàng Indonesia, chúng ta hãy đi về Ngân hàng Negara. Những gì họ đang cố gắng thực hiện và những gì họ không thực hiện sẽ là tuyệt vời.
Jeremy AU: [00:49:09] Tuyệt vời. Và Nick, tôi nghĩ rằng bạn muốn có gợi ý cuối cùng này ở đây.
Nick: [00:49:12] Xin chào, Jeremy. Xin chào, mọi người. Cảm ơn vì đã mời tôi. Tôi có trụ sở tại Thượng Hải và tôi đã theo dõi nó thật thú vị, cuộc thảo luận ở Singapore. Vì vậy, câu hỏi của bạn về những người sáng lập sẽ xây dựng các doanh nghiệp liên quan đến Trung Quốc. Một cuộc thảo luận đang diễn ra mà chúng tôi đã có với các nhà sáng lập quốc tế hoặc người Trung Quốc có trụ sở tại Trung Quốc cũng là chi phí khởi nghiệp ở Trung Quốc về cơ bản đang tăng theo cấp số nhân, và rủi ro của việc được sao chép và về cơ bản có đủ đường băng để chứng minh rằng bạn sẽ nhận được ít nhất lực kéo tối thiểu đó đang được coi là ngày càng khó nắm bắt ở đây. Và bạn có thấy Singapore có khả năng là một trung tâm tốt cho các ý tưởng Trung Quốc để được thử nghiệm cách xa ánh đèn sân khấu và từ môi trường Trung Quốc tàn nhẫn này.
Jeremy AU: [00:49:58] Tuyệt vời. Cảm ơn bạn rất nhiều, mọi người. Đó là sự bao bọc của tập phim hôm nay, chúng tôi có một danh sách mong muốn và người điều hành. Và tôi sẽ chỉ suy nghĩ chắc chắn về cách chúng ta có thể khởi động nhiều tập hơn và thực hiện chúng thường xuyên hơn vì có rất nhiều sự thèm ăn trong những ngày này. Tuyệt vời. Thật vui khi gặp mọi người và thưởng thức phần còn lại của bữa trưa của bạn. Đó là một phần của tập phim. Cảm ơn tất cả mọi người. Hẹn gặp lại tất cả các bạn. Chúng tôi sẽ xem xét lấy danh sách mong muốn này và tăng tần suất và độ sâu của các cuộc hội thoại này. Cảm ơn bạn rất nhiều.
Được sản xuất bởi Adriel Yong